1.以實(shí)際損失為限 被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)遭受損失后,保險(xiǎn)賠償應(yīng)以被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失為限。在實(shí)際賠付中,由于財(cái)產(chǎn)的價(jià)值經(jīng)常發(fā)生變動(dòng),所以在處理賠案時(shí),應(yīng)按損失當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值或市價(jià)為準(zhǔn)。因?yàn)樨?cái)產(chǎn)的價(jià)值是通過該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的市價(jià)來表現(xiàn)的。具體而言,首先,要確定該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的市價(jià),然后在此基礎(chǔ)上衡量實(shí)際損失量,實(shí)際損失量不應(yīng)超過該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)損失時(shí)的市價(jià)。例如,某臺(tái)攝像機(jī)投保時(shí)的市價(jià)為ll萬元,發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市價(jià)跌至8萬元,保險(xiǎn)人只應(yīng)賠償8萬元,盡管保險(xiǎn)金額為11萬元。因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失為8萬元而非11萬元?！ ?.以保險(xiǎn)金額為限 保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任的最高限額,賠償金額只應(yīng)低于或等于保險(xiǎn)金額而不應(yīng)高于保險(xiǎn)金額。在上例中,如果攝像機(jī)被盜時(shí)市價(jià)漲至18萬元,被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失雖然為18萬元,但保險(xiǎn)人只能按保險(xiǎn)金額11萬元賠償?！ ?.以保險(xiǎn)利益為限 保險(xiǎn)人的賠償以被保險(xiǎn)人所具有的保險(xiǎn)利益為前提條件。被保險(xiǎn)人在索賠時(shí),對(duì)遭受損失的財(cái)產(chǎn)：要具有保險(xiǎn)利益,索賠金額以其對(duì)該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)所具有的保險(xiǎn)利益為限。如果發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的已不具有保險(xiǎn)利益,保險(xiǎn)人則不予以賠償。上述的“以實(shí)際損失與保險(xiǎn)金額為限”,都是基于這一條件。例如,在抵押貸款的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中,銀行以受押人名義對(duì)抵押品房屋投保,如果銀行的貸款為8萬元,房屋價(jià)值為1l萬元,保險(xiǎn)金額為11萬元,保險(xiǎn)人只能賠償被保險(xiǎn)人銀行8萬元,因受押人銀行對(duì)該房屋的保險(xiǎn)利益只有8萬元,而不是11萬元?！ ?.損失補(bǔ)償原則是建立在足額保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,而在保險(xiǎn)實(shí)踐中存在著不足額保險(xiǎn)的問題,也就是悅保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值。根據(jù)《保險(xiǎn)法諍規(guī)定,“保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的,除合同另有規(guī)定外,保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任”。 5.保險(xiǎn)人為加強(qiáng)被保險(xiǎn)人的責(zé)任心,有時(shí)在合同中規(guī)定一定的免賠額,在此種情況下,免賠部分,被保險(xiǎn)人得不到補(bǔ)償。