手里有了閑錢,很多人自然會(huì)想到換輛新車,買了新車心花怒放,緊接著就要考慮上車險(xiǎn)的問題了。 對(duì)于車主來說,買車險(xiǎn)看似簡單,實(shí)際上可是一個(gè)技術(shù)活,了解各種細(xì)節(jié),躲開個(gè)中貓膩,少花錢多辦事才是硬道理。 全險(xiǎn)不全保 投保車險(xiǎn)時(shí),很多車主都會(huì)聽從代理人的意見,購買全險(xiǎn)。 想了解全險(xiǎn)的概念,要先從保險(xiǎn)公司賣的車險(xiǎn)產(chǎn)品說起。簡而言之,商業(yè)車險(xiǎn)分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分。主險(xiǎn)包含車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。附加險(xiǎn)部分種類繁多,如盜搶險(xiǎn)、破碎險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、車上責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等都屬于附加險(xiǎn)。 這么多的附加險(xiǎn),如果車主年年都掏腰包全部投保,是一筆相當(dāng)龐大的費(fèi)用,很不劃算。再者,很多附加險(xiǎn)的出險(xiǎn)率并不高,沒有多買的必要。 因此,業(yè)內(nèi)就有了“全險(xiǎn)”的概念,把一些出險(xiǎn)率比較高的險(xiǎn)種挑揀出來,建議車主足額投保。這通常包括車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上責(zé)任險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn),2個(gè)主險(xiǎn)加上5個(gè)附加險(xiǎn),愛車的保障就相對(duì)齊全了。 很多車主也由此有了投保全險(xiǎn)就能“包賠一切”的誤解。實(shí)際上,車輛的損失很細(xì)化,很多損失需要單獨(dú)投保附加險(xiǎn)才能在出險(xiǎn)后獲得理賠。 應(yīng)對(duì) 買車險(xiǎn),要根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況來看,有時(shí)也要“看天吃飯”。像去年7月21日,北京遭遇特大暴雨,車險(xiǎn)報(bào)案有3.7萬件,很多私家車的發(fā)動(dòng)機(jī)都進(jìn)水被毀,修起來要上萬元。車主即使投保了普通意義上的“全險(xiǎn)”,而沒有單獨(dú)投保涉水險(xiǎn)的話,上萬元的發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損失就只能自己買單了。不過以此為據(jù),每年都投保涉水險(xiǎn),是很不劃算的。 業(yè)內(nèi)人士的建議是,車主還是應(yīng)該根據(jù)自己的駕車習(xí)慣、技術(shù)、經(jīng)濟(jì)情況等,不買貴的,只買對(duì)的。 小剮蹭不理賠 宛女士2011年給自己的愛車投保了很全面的商業(yè)車險(xiǎn),她想既然已經(jīng)買了保險(xiǎn),就一定要“物有所值”,一年大大小小共理賠了7次,結(jié)果,在2012年初續(xù)保時(shí),原本4000多元的保費(fèi)漲到了1萬多元。仔細(xì)算算,在7次出險(xiǎn)中,有5次都是細(xì)微的劃痕,如果宛女士自己掏錢維修的話,可能只要二三千元就行了。 宛女士這樣“不精明”的車主不在少數(shù)。 以北京地區(qū)為例,投保商業(yè)車險(xiǎn),一年內(nèi)如果車輛出險(xiǎn)四次以上,在第二年投保時(shí),車險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)率會(huì)上浮1.5倍,相反,如果不出險(xiǎn),車險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)率就能達(dá)到0.8。由此,精明的車主應(yīng)該意識(shí)到,只有在車輛發(fā)生嚴(yán)重?fù)p失時(shí)再向保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠才劃算,小剮蹭等造成的破損最好不要進(jìn)行理賠,以免“貪小便宜吃大虧”。 應(yīng)對(duì) 如何才能最大程度地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),又能在車險(xiǎn)保費(fèi)上少花錢呢？ 車險(xiǎn)經(jīng)理許東說,有的車主因?yàn)椤安铄X”,連全險(xiǎn)都不舍得買,根據(jù)以往經(jīng)驗(yàn),全險(xiǎn)還是要買的,像容易出險(xiǎn)的玻璃破碎險(xiǎn)和劃痕險(xiǎn),實(shí)在不可少。 以一輛20萬元左右的私家車為例,玻璃破碎險(xiǎn)保費(fèi)大概300元,劃痕險(xiǎn)在500