保險新規(guī) 隨著費率市場化的深入,保險公司或?qū)⑼瞥龈黝惾诵曰a(chǎn)品,如針對單雙號限行、駕駛習(xí)慣、行駛、天氣好壞等等,車險價格最終將走向市場化、人性化； 車險費率改革將對現(xiàn)行汽車維修模式,產(chǎn)生強大的沖擊。 有消息稱,保監(jiān)會已在全國范圍內(nèi)多次征求意見并開會研討車險費率市場化改革,今年8月有可能正式推出。 對廣大車主來說,這項改革最大的影響是,今后你的駕駛習(xí)慣好不好,有沒有違法行為記錄,車型維修費用高不高,甚至車身顏色是什么,都會影響到你的車險投保價格。 我們先來了解一下這項涉及上億車主切身利益的改革,究竟會帶來哪些變化？ 一、交的罰單越多車險價格就越貴 5月份,一條關(guān)于“5月23日前不消除違法記錄,車險價格將上漲”的消息在微信朋友圈里瘋傳。 雖然隨后交警和保險公司都辟了謠,但保險公司相關(guān)人員稱,這并非毫無根據(jù)。違法越多風(fēng)險越大,多交保費理所當(dāng)然。這是國際慣例,中國早晚會接軌的。 現(xiàn)在保險公司的車險報價系統(tǒng)中,除了常規(guī)選項,比如新車購置價、是否過戶、上一年度出險次數(shù)、是否指定駕駛員和駕駛區(qū)域等,并且已經(jīng)有了交通違法次數(shù)的選項。只不過,這個系統(tǒng)目前尚未正式啟用。 二、從不出險和多次出險保費相差懸殊 現(xiàn)在的車險價格和出險次數(shù)雖然掛鉤,可事實上多年不出險的車主和一年出N次險的車主,實際付出的保費差距并不大,如果車型相同,兩者也就相差幾百元。 車險費率改革后,駕駛習(xí)慣良好、從不出險的車主將得到更多折扣。 “這類優(yōu)質(zhì)客戶最受保險公司歡迎,他們交的保費對公司來說幾乎就是純利潤。今后不排除保險公司會開出5折甚至4折的價格。”一位不愿意透露姓名的保險公司負(fù)責(zé)人表示。 “可如果你經(jīng)常出險,那第二年就不是多掏幾百元的事了,保費提高數(shù)千元都有可能?！?三、同價位車維修費不同保費不同 今年4月,中國保險行業(yè)協(xié)會和中國汽車維修行業(yè)協(xié)會聯(lián)合發(fā)布的汽車“零整比”報告,被業(yè)內(nèi)視作為車險費率改革吹風(fēng)。 所謂汽車“零整比”,是指零配件與整車銷售價格的比值,即市場上車輛全部零配件的價格之和與整車銷售價格的比值。 通俗來講,如果一款車型單獨購買全車零配件的價格總值為30萬元,而該車型的整車售價為10萬元,則該車型的“零整比”是3∶1,即300%?！傲阏取毕禂?shù)越高,代表零配件定價越貴。 以一臺奔馳某車型為例,如果把這臺新車所有的汽車零部件全部更換,花費的錢,將是這輛新車價格的12倍！換句話說,就是換這臺車的零部件,可以馬上買12臺這樣的新車。 來自保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示,目前中國的保險公司汽車保險理賠款,高達近72%用于支付汽車零部件的更換。 車險費率市場化后,不同車型的“零整比”將成為車險定價的基礎(chǔ),而不是現(xiàn)在的新車購置價。也就是說,新車價差不多的兩款車,如果“零整比”相差很大,基礎(chǔ)保費就會相去甚遠。 對消費者來說,今后買車前得好好關(guān)注這款車的基礎(chǔ)保費是多少。如果購買了一款基礎(chǔ)保費很高的車型,不管你的駕駛習(xí)慣有多好,都得承擔(dān)車本身帶來的高額保費。 四、為規(guī)避保費上漲提前買車險行不通 王先生因為小區(qū)附近停車難,平時經(jīng)常吃罰單。在聽說今后車險價格要和違法記錄掛鉤后,他想知道,能不能提前把車險買了。 “今年以來我已收到七八張罰單了。車險10月到期,如果真的要和違法行為掛鉤,估計我的保費會貴很多。能不能提前把明年甚至后年的車險買了？好歹也省點錢啊?！? 針對王先生的這種想法,保險公司的一位工作人員表示,過去確實可以一次性提前把今后一兩年的車險都買好,但后來因為電話銷售的出現(xiàn),為了防止保險公司騷擾客戶,保監(jiān)會出臺規(guī)定,車險最多只能提前一個月購買,否則系統(tǒng)無法錄入。也就是說,如果你的車險是今年10月1日到期,那么你最早只能于9月1日購買。 五、定價越來越人性化,按里程、按天氣買車險成為可能 此次中國汽車保險費率市場化改革,為未來中國汽車保險的創(chuàng)新,儲蓄了前所未有的可能。