隨著在家工作和零工經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象變得越來越可行和流行，大流行已經(jīng)動搖了全球的工作世界。
許多公司選擇了混合工作環(huán)境，員工在家和辦公室交替工作。許多人也加入了“大辭職”，一躍成為個體戶自由職業(yè)者。
這需要仔細(xì)研究您的保險(xiǎn)組合的結(jié)構(gòu)以及您的資產(chǎn)和負(fù)債是否包含在個人或商業(yè)保險(xiǎn)單中。
要了解保險(xiǎn)在在家工作和零工經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的反應(yīng)方式，我們需要退后一步，做出一些區(qū)分，從根本上確定您在工作環(huán)境中使用的資產(chǎn)應(yīng)如何為損失或損壞投保。
全職雇員還是個體經(jīng)營者?
要考慮的第一個區(qū)別是您是否是在家工作的公司的全職員工，或者您是否是個體經(jīng)營者，因此直接負(fù)責(zé)為您的風(fēng)險(xiǎn)投保。
全職員工通常會享受雇主為企業(yè)擁有的設(shè)備和責(zé)任投保的福利。這意味著為執(zhí)行您的工作和職責(zé)而提供給您的筆記本電腦、電話、打印機(jī)、庫存甚至辦公家具等物品將由雇主的商業(yè)保險(xiǎn)承保。
話雖如此，重要的是要與您的雇主核實(shí)您的工作資產(chǎn)是否在其營業(yè)場所之外被承保，以及承保的條款和條件是什么?？赡鼙仨氃谡叩乃酗L(fēng)險(xiǎn)部分下指定這些項(xiàng)目。但是，如果您在工作中使用您的一些個人物品(例如，您自己的手機(jī))并且公司只是為您的通話時間和數(shù)據(jù)付費(fèi)，那么您的移動設(shè)備需要根據(jù)您的個人保險(xiǎn)單投保，因?yàn)樵O(shè)備的所有權(quán)屬于您，而不是您的雇主。
如果您是個體經(jīng)營者，則為您的商業(yè)活動和商業(yè)資產(chǎn)投保是您的責(zé)任，并且可能需要根據(jù)商業(yè)商業(yè)政策提供的保險(xiǎn)以滿足中小企業(yè)的需求。雖然您的業(yè)務(wù)可能位于國內(nèi)，但它面臨的風(fēng)險(xiǎn)在業(yè)務(wù)領(lǐng)域非常重要，您需要考慮資產(chǎn)保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)所有風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)。例子。
您的個人房主保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)通常不會為商業(yè)活動或商業(yè)相關(guān)資產(chǎn)提供保障。這意味著您在家中使用的任何物品，或您在家提供的服務(wù)，構(gòu)成您的工作和創(chuàng)收的一部分，或從責(zé)任的角度來看的任何風(fēng)險(xiǎn)，都需要在商業(yè)商業(yè)政策中得到保障。
例如，考慮一位在家庭辦公室開展業(yè)務(wù)的營養(yǎng)師或物理治療師。如果付費(fèi)客戶在該處發(fā)生滑倒事故，并要求您對損失負(fù)責(zé)，您的個人房主保險(xiǎn)將不包括您，因?yàn)樵撌录l(fā)生在您的業(yè)務(wù)活動中。您將需要商業(yè)商業(yè)政策的保障，該政策旨在滿足與您的職業(yè)、業(yè)務(wù)和運(yùn)營環(huán)境相關(guān)的特定風(fēng)險(xiǎn)。
最好的方法是與專家經(jīng)紀(jì)人討論您的小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，他們將能夠?yàn)槟峁┻x項(xiàng)和方案，使您能夠做出更明智的決策，并明確區(qū)分您的企業(yè)和個人保險(xiǎn)要求。
零工經(jīng)濟(jì)
在以自由職業(yè)、靈活、按需工作為特征的新興零工經(jīng)濟(jì)中，工作環(huán)境的變化最為明顯。隨著零工經(jīng)濟(jì)的發(fā)展勢頭，許多企業(yè)選擇在項(xiàng)目到項(xiàng)目的基礎(chǔ)上利用自由職業(yè)者或分包商的專業(yè)技能。雖然它使企業(yè)能夠使用專業(yè)技能而不必承諾與長期就業(yè)相關(guān)的方面，但企業(yè)可能面臨一些需要考慮的固有風(fēng)險(xiǎn)。
無論工作是由全職員工還是通過按需工作平臺簽約的個人執(zhí)行，您的企業(yè)仍然對交付的工作質(zhì)量、未交付、專業(yè)責(zé)任或任何網(wǎng)絡(luò)-相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。調(diào)查相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)并檢查您的商業(yè)保險(xiǎn)是否足夠，特別是從責(zé)任的角度來看，這一點(diǎn)很重要。
同樣重要的是要注意，在零工經(jīng)濟(jì)中經(jīng)營的個人在技術(shù)上屬于“個體經(jīng)營者”的風(fēng)險(xiǎn)旗幟，這意味著在零工經(jīng)濟(jì)中進(jìn)行的任何活動的保險(xiǎn)都是他們個人的責(zé)任。
一個很好的例子是有人在工作或創(chuàng)收能力中使用他們的個人車輛——例如，作為客運(yùn)供應(yīng)商或?yàn)樵诰€零售商或快遞公司送貨。它有效地將車輛帶出個人保險(xiǎn)范圍，并將其置于商業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域，在此您需要考慮商業(yè)車輛保險(xiǎn)、乘客責(zé)任保險(xiǎn)，甚至在運(yùn)輸高價(jià)值物品和股票。
對于您的小企業(yè)來說，沒有一種萬能的風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)方法。這一切都取決于您的業(yè)務(wù)性質(zhì)及其獨(dú)特的曝光水平。在這方面，咨詢專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)顧問對于評估您的風(fēng)險(xiǎn)敞口和保護(hù)您的資產(chǎn)和潛在負(fù)債以及這些是否屬于個人或商業(yè)保險(xiǎn)政策而言是一項(xiàng)非常寶貴的工作。