為孩子購買人壽保險似乎不合邏輯，因為孩子通常沒有需要更換的收入——這是成年人應(yīng)該投保的一個關(guān)鍵原因。
雖然兒童人壽保險可能不是必需品，但它有一些優(yōu)勢。首先，在孩子年輕時購買保單可以保護(hù)他們免受保費上漲的影響并確保未來的可保性。
其次，您孩子的保單可以涵蓋與他們死亡相關(guān)的費用。第三，由于孩子的保單必須是永久性的，它將積累現(xiàn)金價值，孩子成年后可以從中提取現(xiàn)金。
盡管如此，為您的孩子購買人壽保險有一個重要的警告：您必須至少為自己的人壽保險 - 有時更多。
什么是兒童人壽保險?
在大多數(shù)方面，兒童人壽保險與成人人壽保險非常相似：保費按月或按年支付，如果發(fā)生死亡，保單將支付身故賠償金。
不過，兒童保險單有一些主要區(qū)別：
父母、祖父母或法定監(jiān)護(hù)人擁有該保單。
您通?？梢栽诤⒆?14 天大和 14 歲大時為他們購買人壽保險單。
一些公司為 24 歲以下的兒童制定了新政策。
申請不需要體檢，只要求提供健康問卷。
唯一可用于兒童的保單是永久保單，最常見的是終身人壽保險。
永久人壽保險為投保人的整個生命提供保障，通常以穩(wěn)定的費率提供保障，只要持續(xù)支付保費即可。
您也可以僅通過將保險作為可選附加險添加到您的人壽保險中，才能根據(jù)定期保單為孩子購買人壽保險。
兒童騎手會為未成年人提供保障，直到特定年齡，通常可以選擇將保險范圍轉(zhuǎn)換為永久保單，但需支付額外費用。
為什么要給孩子買人壽保險?
為孩子死亡的可能性做計劃是令人痛苦的，而且孩子死亡的幾率在統(tǒng)計上很低。然而，確保他們的生活可以讓他們安心，因為他們必須與他們的死亡所帶來的經(jīng)濟(jì)后果作斗爭。
為您的孩子在很小的時候投?？梢源_保他們在發(fā)生可能使以后獲得保單變得復(fù)雜的事件時得到保障，例如患上嚴(yán)重的疾病或從事高風(fēng)險的職業(yè)或愛好，例如跳傘。
如果您想增加兒童保單的死亡撫恤金，許多保險公司都會提供保險附加條款，讓您無需體檢即可購買額外保險。
兒童終身壽險
但是，如果您將人壽保險視為對孩子未來的投資，那么獨立的終身人壽保險單可以提供多種好處。
例如，終身保單中的現(xiàn)金價值儲蓄部分可以幫助您的孩子在長大后支付大學(xué)費用和其他費用。父母可能會享受這些資金的靈活性，比如將資金存入 529 計劃中，而這些資金只能用于教育費用。
現(xiàn)金價值是永久性人壽保險的投資組成部分，可以通過為孩子購買的保單獲得更多時間增長。在緊要關(guān)頭，您甚至可以根據(jù)價值借款或使用它來幫助支付保單的保費。
保單的現(xiàn)金價值可能不是您購買人壽保險的主要原因，但它是一項極好的附加福利。
兒童人壽保險騎手
兒童終身壽險保單可以幫助支付喪葬費用，但如果這些費用是您購買兒童壽險的主要動力，那么可能有更好的選擇。
在您的定期人壽保險單中添加一個涵蓋喪葬費用的附加險，可能比為您的孩子購買一份終身壽險保單更便宜——部分原因是永久性保險的成本通常遠(yuǎn)高于相同福利金額的定期保險。
無論您選擇附加保單還是單獨的保單，人壽保險賠付計劃不僅要涵蓋喪葬費用，還要涵蓋可能伴隨您孩子的悲傷而帶來的財務(wù)挫折。這些費用可能包括不得不長時間無薪休假和支付悲傷咨詢費用。
如何為孩子購買最好的人壽保險
您可能會問自己，“什么時候為我的孩子購買人壽保險的合適年齡?”
好吧，由于孩子長大后費率會上漲，因此您獲得的價格不會比為新生兒投保時更低。
由于當(dāng)時的費率非常便宜，您甚至可以選擇在十年到二十年內(nèi)還清保單的所有保費——在孩子成年之前。
1. 考慮您自己的人壽保險需求
為您的孩子購買人壽保險需要您擁有一份與孩子同等或更高價值的人壽保險。
要求因公司而異，但通常，父母需要至少兩倍于孩子的保險金額。父母的保險是定期的還是永久的都沒有關(guān)系。
示例：如果您想要為您的孩子購買 50,000 美元的保單，那么您需要至少投保 100,000 美元。
如果您正在尋找保險，請考慮 Money 對最佳人壽保險公司的首選。
2. 照顧其他優(yōu)先事項
在您決定為您的孩子投保之前，請確保其他重要的優(yōu)先事項，例如為退休儲蓄和償還高息債務(wù)得到照顧。
評估您家庭的預(yù)算，評估您的投資并評估您自己的人壽保險需求。建議咨詢經(jīng)過認(rèn)證的財務(wù)規(guī)劃師，以了解您孩子的人壽保險是否適合您的整體財務(wù)狀況。
3. 考慮其他選擇
您可能還會意識到兒童人壽保險不適合您的家庭。還有其他方法可以將您花在保費上的錢返還給他們，例如在特定年齡向他們提供現(xiàn)金禮物或單獨儲蓄以幫助他們支付大學(xué)費用。
兒童人壽保險多少錢?
根據(jù)人壽保險經(jīng)紀(jì)公司 Quotacy 的說法，購買終身人壽保險比在您的定期人壽保險中添加兒童人壽保險更昂貴。不同之處在于終身保險覆蓋您孩子的一生并帶有現(xiàn)金價值部分，而定期保單的附加險則沒有。
終身保單的保費取決于孩子的年齡和性別。
示例：根據(jù) Quotacy 的數(shù)據(jù)，5 歲女性的 50,000 美元保單的平均每月保費(對兒童來說是相當(dāng)高的死亡撫恤金)可能低至 26.96 美元。
如上所述，您購買保單時您的孩子年齡越小，價格就越實惠，現(xiàn)金價值增長的時間也就越長。
人壽保險公司通常會限制父母或法定監(jiān)護(hù)人可以為他們的孩子購買多少保險。承保金額可低至 10,000 美元，最高可達(dá) 100,000 美元。該范圍低于 100 萬美元的身故賠償金，您可以選擇成人保單。
為什么有差距?這又回到了孩子缺乏可觀收入的問題上，至少在大多數(shù)情況下是這樣。由于孩子不會給家庭帶來任何收入，保險公司會根據(jù)您孩子意外去世的其他經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)來設(shè)定福利范圍，例如支付葬禮費用和支付暫時的收入損失。