山東作為首批六個(gè)試點(diǎn)地區(qū)之一,積極推進(jìn)商業(yè)車險(xiǎn)改革準(zhǔn)備工作。根據(jù)保監(jiān)會(huì)通知要求,山東轄內(nèi)各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司將于2015年6月1日停止使用現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率,報(bào)批啟用新的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率。圖據(jù)網(wǎng)絡(luò) 中國網(wǎng)山東頻道5月22日訊（龐迎輝 通訊員馬駿川） 記者從山東保監(jiān)局獲悉,山東作為首批六個(gè)試點(diǎn)地區(qū)之一,積極推進(jìn)商業(yè)車險(xiǎn)改革準(zhǔn)備工作,山東轄內(nèi)各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司將于2015年6月1日停止使用現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率,報(bào)批啟用新的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率。 商業(yè)車險(xiǎn)改革勢(shì)在必行 我國現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率主要基于2006年中保協(xié)制定的ABC三套標(biāo)準(zhǔn),責(zé)任范圍和費(fèi)率水平基本一致。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展、法律法規(guī)的調(diào)整及行業(yè)本身的變化,現(xiàn)行制度已不能滿足消費(fèi)者的需求,改革勢(shì)在必行。只有通過進(jìn)一步深化改革,才能解決車險(xiǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)期存在的一些體制性機(jī)制性問題,更好地保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人合法權(quán)益,推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級(jí),促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)可持續(xù)健康發(fā)展。 建立市場(chǎng)化 此次商業(yè)車險(xiǎn)改革主要體現(xiàn)了市場(chǎng)化方向?？傮w上講,改革把產(chǎn)品的制定權(quán)交給保險(xiǎn)公司,把產(chǎn)品的選擇權(quán)交給消費(fèi)者。主要任務(wù)是建立市場(chǎng)化的條款費(fèi)率形成機(jī)制,釋放保險(xiǎn)公司發(fā)展創(chuàng)新的活力,激發(fā)行業(yè)組織自我管理的動(dòng)力。鼓勵(lì)包括公司品牌、銷售渠道、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、成本控制、理賠服務(wù)、人才培養(yǎng)在內(nèi)的全方位良性競(jìng)爭(zhēng)。在商業(yè)車險(xiǎn)價(jià)格、服務(wù)等方面提高消費(fèi)者的滿意度,提高車險(xiǎn)的覆蓋率。具體而言,條款方面,建立標(biāo)準(zhǔn)化、個(gè)性化并存的條款形成機(jī)制,允許保險(xiǎn)公司選擇使用行業(yè)示范條款和開辦創(chuàng)新型車險(xiǎn)條款;費(fèi)率方面,建立以商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)為基準(zhǔn)、保險(xiǎn)公司自主確定附加費(fèi)用率和部分費(fèi)率調(diào)整系數(shù)的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率形成機(jī)制。 中國保險(xiǎn)行業(yè)推出示范條款 該條款有以下特點(diǎn)：一是對(duì)保額的確定更加合理。保額按投保時(shí)車輛實(shí)際價(jià)值確定,這也是發(fā)生全損時(shí),賠償金額的計(jì)算基礎(chǔ);二是車損險(xiǎn)索賠方式更加明確,包括直接向責(zé)任方索賠、向責(zé)任方保險(xiǎn)公司索賠以及向自己保險(xiǎn)公司申請(qǐng)先行賠付并交由他們向責(zé)任方追償三種方式;三是保障范圍更加廣泛,例如被保險(xiǎn)人或司機(jī)的家人可以在三責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)下賠付,車輛在未上牌情況下發(fā)生的保險(xiǎn)事故可以獲得賠償,冰雹、臺(tái)風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害和所載貨物、車上人員意外撞擊導(dǎo)致的車損可獲得賠償,投保了專項(xiàng)附加險(xiǎn)后,將不再扣減找不到第三方的30%絕對(duì)免賠等等。在綜合型示范條款的基礎(chǔ)上,下一步中保協(xié)還將推出全面型、基礎(chǔ)型示范條款,滿足消費(fèi)者不同層次的保險(xiǎn)需求。 新方案與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配 使用新的商業(yè)車險(xiǎn)條款后,還有一個(gè)顯著特點(diǎn)就是新費(fèi)率方案將與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配：由行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一測(cè)算的基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)采用國際上通用的車型定價(jià)方式,不同風(fēng)險(xiǎn)的車型對(duì)應(yīng)不同的基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi),保費(fèi)與隨車因素密切相關(guān)。同時(shí),基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)還會(huì)根據(jù)出險(xiǎn)頻度、維修成本波動(dòng)、人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)變化等風(fēng)險(xiǎn)因素的變化,進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。費(fèi)率調(diào)整系數(shù)方面,隨人因素得以強(qiáng)化,使保費(fèi)更加 貼近 風(fēng)險(xiǎn),例如 無賠款優(yōu)待因子 對(duì)連續(xù)多年不出險(xiǎn)的客戶有不同程度的折扣,而駕駛習(xí)慣較差、出險(xiǎn)次數(shù)多的客戶享受不到優(yōu)惠。因此,風(fēng)險(xiǎn)低的客戶可能得到更大的優(yōu)惠,而開車 任性 的車主則可能需支付較高的保費(fèi)。 改革從四方面維護(hù)消費(fèi)者利益 一是促進(jìn)費(fèi)率公平。預(yù)計(jì)改革前后商業(yè)車險(xiǎn)總體費(fèi)率水平保持平穩(wěn),但費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配,眾多駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)頻率低的低風(fēng)險(xiǎn)車主將享受更低的車險(xiǎn)費(fèi)率。二是拓寬保障范圍。新的示范條款擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任范圍,提高了保障服務(wù)能力,有利于更好地保障消費(fèi)者權(quán)益。三是擴(kuò)大消費(fèi)者選擇權(quán)。行業(yè)示范條款和保險(xiǎn)公司創(chuàng)新型條款并存,豐富了商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品供給,滿足了多層次、多樣化的保險(xiǎn)需求。四是提升消費(fèi)者滿意度。保險(xiǎn)公司以優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)為目標(biāo),進(jìn)行良性競(jìng)爭(zhēng),可以在商業(yè)車險(xiǎn)價(jià)格、服務(wù)等方面提高消費(fèi)者的滿意度,讓更多的人買得起車險(xiǎn),用得好車險(xiǎn)。中國