人壽保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和人壽保險(xiǎn)代理人之間的主要區(qū)別在于與保險(xiǎn)公司的雇傭安排。經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)公司沒有雇傭安排，也無權(quán)擔(dān)任公司代表。經(jīng)紀(jì)人僅充當(dāng)將潛在保險(xiǎn)購買者與保險(xiǎn)公司產(chǎn)品相匹配的關(guān)系中間人。
或者，人壽保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)公司有雇傭關(guān)系并擔(dān)任該公司的代表。代理有義務(wù)為公司的最大利益服務(wù)，這會影響代理對潛在買家的推薦。
人壽保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人真的獨(dú)立嗎?
經(jīng)紀(jì)人對保險(xiǎn)公司沒有雇傭協(xié)議或官方義務(wù)。這通常意味著經(jīng)紀(jì)人是獨(dú)立的，能夠在市場上購買最適合潛在買家情況的保險(xiǎn)產(chǎn)品。雖然這聽起來像是購買人壽保險(xiǎn)的首選，但事實(shí)是經(jīng)紀(jì)人并不總是像他們有時(shí)推銷自己那樣客觀和獨(dú)立。
由于我今天要討論的許多原因，經(jīng)紀(jì)人確實(shí)存在利益沖突，這可能會影響他們的判斷并導(dǎo)致不太客觀的建議。
有時(shí)，經(jīng)紀(jì)人提出的主觀建議更多是出于無知，而不是出于自身利益。
盡管如此，經(jīng)紀(jì)人通常更容易進(jìn)入更廣泛的保險(xiǎn)產(chǎn)品市場，并且可以更容易地訪問這些產(chǎn)品。
人壽保險(xiǎn)代理人總是有偏見嗎?
由于人壽保險(xiǎn)代理人代表一家特定的人壽保險(xiǎn)公司并且對該公司負(fù)有一定的義務(wù)，因此他們經(jīng)常因假設(shè)的偏見和利益沖突而受到批評，這會影響他們的建議。這種批評主要來自假定的標(biāo)準(zhǔn)操作程序，即代理人將始終尋求推薦其雇主的保險(xiǎn)產(chǎn)品而不是任何其他公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，除非某人實(shí)際上不可能購買雇主的產(chǎn)品。
一個(gè)非常常見的例子是一些人壽保險(xiǎn)公司采用的“優(yōu)先購買權(quán)”程序。該系統(tǒng)的要點(diǎn)是，代理人必須有效地向他/她的雇主首先對潛在買家進(jìn)行“dibs”。如果受雇的保險(xiǎn)公司認(rèn)為潛在買家不適合公司，則允許代理人為潛在買家尋找替代保險(xiǎn)產(chǎn)品。
該系統(tǒng)在一些消費(fèi)者群體中面臨的批評是，雖然雇傭保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品可能足以滿足潛在買家的需求，但這些產(chǎn)品可能不是滿足這些需求的 最佳產(chǎn)品。在這種批評看來，代理人應(yīng)該能夠告訴潛在買家他/她在代理人雇主產(chǎn)品清單之外的其他選擇，但這通常違反了代理人的雇傭協(xié)議。
雖然這個(gè)例子對于一些職業(yè)保險(xiǎn)代理人來說大多是真實(shí)的，但它通常比代理人和他們雇用的保險(xiǎn)公司實(shí)際實(shí)踐的更真實(shí)。