近日,北京市通州區(qū)人民法院審理的一起案件引起業(yè)界普遍關(guān)注。一位張姓車主在倒車時(shí),不慎將親生兒子軋死,隨后向車輛保險(xiǎn)公司索賠,遭到拒絕。保險(xiǎn)公司的理由是,商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款約定,被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車導(dǎo)致被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。法院一審認(rèn)為,保險(xiǎn)公司未就相應(yīng)免責(zé)條款向被保險(xiǎn)人進(jìn)行明確說明,判決保險(xiǎn)公司賠償張某10萬元。不過,在這起保險(xiǎn)理賠糾紛中,假如保險(xiǎn)公司能夠舉證,證明盡到了告知義務(wù),車主張某能否獲得賠償結(jié)局難料。目前,國內(nèi)絕大部分保險(xiǎn)公司商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)將被保險(xiǎn)人的家庭成員列入免責(zé)條款拒絕理賠,已成保險(xiǎn)業(yè)慣例。雖有媒體不斷對(duì)此提出質(zhì)疑,但多數(shù)保險(xiǎn)公司我行我素,其理由很簡單,為了防止騙保?？陀^來看,撞傷自家人騙保的可能性并不能完全排除,但保險(xiǎn)公司不分青紅皂白,斷然對(duì)所有撞傷自家人的情況拒絕理賠,難免以偏概全,有失公正。更讓人無法理解的是,一些保險(xiǎn)公司對(duì)免責(zé)條款中的所謂家庭成員任意解釋。筆者咨詢了3家國內(nèi)知名保險(xiǎn)公司,其客服人員對(duì)家庭成員的說明,并非大家通常理解的概念,即包括爺爺、奶奶、父親、母親以及兒女。保險(xiǎn)公司客服人員的解釋是“沾親就算”,比如表哥、堂妹、姨媽、姑姑等,這些親戚也統(tǒng)統(tǒng)被納入家庭成員。按照保險(xiǎn)公司客服人員的解釋,家庭成員的外延實(shí)在太寬,如果七拐八繞的遠(yuǎn)房親戚也能計(jì)算在內(nèi),絕對(duì)是個(gè)大家庭的概念。不過,并不是所有保險(xiǎn)公司的商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)都拒賠被保險(xiǎn)人的家庭成員。國內(nèi)有一家保險(xiǎn)公司推出的商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)明確約定,第三者是指保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故的受害人,但不包括本車上人員和被保險(xiǎn)人。父親開車意外撞傷兒子的情況,這家保險(xiǎn)公司是完全可以理賠的。筆者對(duì)這家保險(xiǎn)公司與上述3家保險(xiǎn)公司的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)進(jìn)行了比較：5座新車,不計(jì)免賠,保額10萬元,前者的保費(fèi)是771元,后三者是772元。如果家庭成員被列入理賠范圍,出險(xiǎn)幾率高了,顯然也加大了成本,但是這家保險(xiǎn)公司的保費(fèi)卻比其他3家公司還便宜。第三者責(zé)任保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn),通常來講,商業(yè)險(xiǎn)種利潤較大,保險(xiǎn)公司推出第三者責(zé)任保險(xiǎn)大把賺錢,卻針對(duì)撞傷自家人等小概率事件武斷地推卸理賠責(zé)任,這充分展現(xiàn)出保險(xiǎn)公司仰仗自身強(qiáng)勢(shì)地位、蠻不講理的霸王嘴臉。近幾年,私家車越來越普及,以家庭為單位的自駕出行活動(dòng)日益增多,一些新車主駕駛技術(shù)比較生疏,意外撞傷自家人的事情屢有發(fā)生。車主投保商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn),目的在于盡可能地降低無力賠償受害人的風(fēng)險(xiǎn),其中當(dāng)然也應(yīng)該包括減輕本人意外撞傷自家人所帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。眼下,盡管投保人與保險(xiǎn)公司時(shí)常因拒賠自家人鬧出糾紛,但許多車主對(duì)商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的這項(xiàng)免責(zé)條款仍不知情。一些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在推銷保險(xiǎn)時(shí),也沒有向投保人詳細(xì)說明。私家車主們?cè)谕侗Ｉ虡I(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)時(shí),應(yīng)認(rèn)真閱讀免責(zé)條款,并且貨比三家。