指數(shù)萬能壽險可能是退休的不錯選擇，但您應(yīng)該明白，它可以作為補充您的投資和其他退休計劃工具的一種選擇。使指數(shù)萬能壽險成為退休有力工具的前三件事是：
它的損失保護
其產(chǎn)生免稅退休收入的能力
無論您的年齡如何，它都能追求更激進的回報
損失保護
指數(shù)萬能人壽保險根據(jù)您支付的保費和由這些保費創(chuàng)造的現(xiàn)金價值支付的利息來累積現(xiàn)金價值。實際利率取決于某個指數(shù)(通常是股票指數(shù))在一段時間內(nèi)(最常見的是一年)的變動。
但是，盡管支付的利息與股票指數(shù)的變動相稱，但即使市場下跌，指數(shù)化萬能壽險也不會貶值。事實上，所有指數(shù)化萬能壽險保單都有最低累積保障。指數(shù)萬能壽險的獨特功能可確保免受損失。當(dāng)經(jīng)濟轉(zhuǎn)向不利方向時，這可以保護您免于賠錢。
免稅收入
與所有形式的現(xiàn)金價值人壽保險一樣，指數(shù)萬能人壽保險享有多項稅收優(yōu)惠。對于那些尋求使用人壽保險來創(chuàng)造退休收入的人來說，一項重要的好處是能夠?qū)⒅笖?shù)萬能人壽保險政策創(chuàng)造的所有收入保持免稅。
人壽保險的免稅收入比您從人壽保險單中取出的錢不必寄支票給山姆大叔的意義更大。您從人壽保險單中獲得的收入不計入準備金收入。這意味著它不會影響您的社會保障收入的應(yīng)納稅額。
高齡時更積極的回報
上面提到的索引功能可以為固定利息儲蓄計劃產(chǎn)生非常高的回報率。當(dāng)今可用的許多指數(shù)化萬能壽險保單有可能為保單持有人的現(xiàn)金價值產(chǎn)生兩位數(shù)的低利息支付。指數(shù)萬能壽險保單可以做到這一點，并且在市場下跌時仍能保護您的現(xiàn)金價值免受損失。
想象一下，您擁有一份現(xiàn)金價值為 500,000 美元的指數(shù)化萬能壽險保單。這一年的市場上漲，您可以賺取 10% 的現(xiàn)金價值。這意味著您將獲得 50,000 美元的利息，這將增加您的現(xiàn)金價值。