導讀 如何計算保單的插值終期準備金
作為保單持有人，您無法計算保單的內(nèi)插終期準備金。該計算需要發(fā)布保單的人壽保險公司獨有的專有信息。這意
如何計算保單的插值終期準備金
作為保單持有人，您無法計算保單的內(nèi)插終期準備金。該計算需要發(fā)布保單的人壽保險公司獨有的專有信息。這意味著只有保險公司可以執(zhí)行計算并在任何給定點得出保單的內(nèi)插終期準備金。人壽保險公司還將負責填寫通常需要進行此類計算的稅表，其中主要是IRS 表 712。
顧名思義，該計算是在保單周年之間對人壽保險單的準備金進行插值。
從表面上看，這聽起來像是許多數(shù)學體操，使情況過于復雜。為什么要執(zhí)行插值?考慮這樣一個事實，即在保單年度開始時，人壽保險單的價值將基于到那時支付的保費和人壽保險公司用這些保費創(chuàng)建的準備金。隨著時間的推移，保單準備金的價值會發(fā)生變化，這可能會影響保單的公平市場價值。使用保單年初準備金的價值，或保單年末準備金的預期價值是一種估算方法。但插值是一種更精確的方法，可以說是一種更公平的方式來獲得政策的價值。
但是，為什么我們會關(guān)心這些呢?
人壽保險所有權(quán)轉(zhuǎn)讓的贈與稅影響
所有人壽保險單都是具有一定價值的資產(chǎn)，如果我們轉(zhuǎn)讓保單的所有權(quán)，我們必須計算這些價值。當我說所有人壽保險單時，我指的是 所有 人壽保險單——包括定期人壽保險。
例如，如果我選擇將我擁有的人壽保險單提供給我選擇的慈善機構(gòu)，我需要知道如果我決定立即轉(zhuǎn)讓保單的所有權(quán)，那份禮物的價值是多少。內(nèi)插終端儲備會給我我尋求的答案。