每年年底都是二手車交易高峰期,有人買有人賣,但車輛除了及時過戶,很多人卻忽略了另外一個關(guān)乎安全賠付的問題,那就是保險過戶。
按照現(xiàn)有規(guī)定,交強(qiáng)險跟車不跟人,只有交強(qiáng)險在有效期內(nèi),車輛才可以在車管所辦理過戶手續(xù)。但由于商業(yè)險并沒有強(qiáng)制性,不少人在辦理車輛過戶后,或因疏忽或因怕麻煩而不管不顧,這也給車輛轉(zhuǎn)讓后的保險權(quán)益糾紛埋下了隱患。
案例1
李先生于今年國慶前購買了一輛二手車，9月29日在車管所辦完車輛過戶手續(xù)，因臨近國慶節(jié)，未及時辦理保險過戶手續(xù)。車輛在10月4日出險,于是李先生向保險公司索賠，保險公司卻認(rèn)為，他的車輛保險還沒過戶，無法給予理賠。
●點(diǎn)評
隨著二手車交易量的提升,保單未過戶產(chǎn)生的理賠糾紛成為近年來的焦點(diǎn)問題,李先生的遭遇就很有代表性。很多人在買賣二手車時,以為只要在車管所辦理車籍過戶即可,卻忘記了同時還應(yīng)通知保險公司,給車輛保險辦理變更手續(xù)。
在以上案例中,交通事故發(fā)生時保險合同尚未變更,李先生并非保險合同的被保險人,與保險公司之間未建立起保險合同關(guān)系,所以保險公司有權(quán)拒賠。對此,相關(guān)二手車專家建議,雙方在進(jìn)行二手車交易時,一定要在二手車買賣合同中約定好如何處理車輛保險過戶。
據(jù)了解,目前常見的車輛保險過戶有兩種方式,第一種是申請退保,即把原來的車輛保險退掉,然后辦理一份新的車輛保險。這種方式可要求原車主把原先的保單退掉,并在車價中扣掉這一部分價值;但作為新車主重新投保,則需要新的行駛證或車輛過戶證明。
第二種方式是對原有保單要素做一些批改,關(guān)鍵是批改被保險人與車主。這就要求在車輛買賣合同中注明由原車主帶上保單和車輛過戶證明,到原保險公司營銷網(wǎng)點(diǎn)辦理,否則,造成的后果由原車主承擔(dān)。一般而言,保險公司在收到書面申請后即會予以辦理批改手續(xù),若保險公司未予以認(rèn)可,則會通知原車主辦理退保退費(fèi)手續(xù),新車主則可以在車價中扣掉這一部分價值后另行選擇其他保險公司投保。
案例2
馬先生日前購買了一輛二手飛度，但由于原車主購買的商業(yè)保險保費(fèi)太低，馬先生嫌麻煩就沒有辦理相關(guān)的過戶手續(xù)，但考慮到平時開車有可能會遇到各種問題，為保險起見，馬先生打算購買一些保額高一點(diǎn)的商業(yè)保險，結(jié)果卻被告知之前的保險沒到期，沒有原車主出面辦不了新的。
●點(diǎn)評
根據(jù)新《保險法》可以知道,機(jī)動車轉(zhuǎn)讓過程中,新車主有義務(wù)向保險公司通告產(chǎn)權(quán)變更,但在出現(xiàn)事故情況下,保險公司還是應(yīng)該進(jìn)行理賠,這時受益人應(yīng)該是原車主,新車主就可以向原車主索要。
對于是否可以重新購買商業(yè)險一事,相關(guān)保險公司工作人員的答復(fù)是原來的商業(yè)保險沒作廢,不能重復(fù)投保。而如果想要辦理商業(yè)險的過戶,必須要持原車主的身份證、保單、新的行車證以及車輛登記證,缺一不可。與此同時,新《保險法》第49條還規(guī)定,因保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加的,保險公司可依據(jù)危險程度增加情況增收保費(fèi)或解除合同,否則,因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險標(biāo)的危險程度增加而發(fā)生的保險事故,保險公司不承擔(dān)賠償保險責(zé)任。
此外,二手車的賠付歷史記錄相當(dāng)重要。據(jù)了解,一輛有賠付記錄的舊車的保費(fèi)往往會高于無賠付記錄的舊車,因此,車主在購買二手車時,應(yīng)該向原車主索要原車保單,尤其對于一些不搭售車險、也不主動提供險單的二手車更要留心,或許一不小心,買方就得為這輛車的前科額外繳納一筆保金。