人壽保險(xiǎn)貸款的利率是多少?
人壽保險(xiǎn)保單貸款收取的貸款利息取決于具體的保單合同。貸款利息不僅因保險(xiǎn)公司而異，而且在同一保險(xiǎn)公司內(nèi)因產(chǎn)品而異。通常，保險(xiǎn)合同會(huì)詳細(xì)說明保險(xiǎn)公司如何對(duì)貸款收取利息。如果利率是固定貸款，這個(gè)特定的利率會(huì)出現(xiàn)在保險(xiǎn)合同中。
另一方面，如果保險(xiǎn)公司使用可變貸款，則合同將提供有關(guān)保險(xiǎn)公司如何設(shè)定貸款利息的詳細(xì)信息。該合同還將提供有關(guān)貸款利息多久變化的詳細(xì)信息。
人壽保險(xiǎn)單也可以提供多種貸款選擇。當(dāng)我說選項(xiàng)時(shí)，我的意思是貸款的運(yùn)作方式或貸款的利息可能不同。作為保單持有人，在根據(jù)您的保單貸款時(shí)，您可以選擇您想要的貸款。不同貸款的一些例子包括固定貸款利息與可變貸款利息或指數(shù)化萬能壽險(xiǎn)保單的指數(shù)化貸款與固定貸款。
您還可以通過保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)部門找到適用于您的人壽保險(xiǎn)單的貸款利息的信息。這包括通過在線門戶網(wǎng)站找到的特定信息，該門戶網(wǎng)站為您提供有關(guān)您的保單的詳細(xì)信息，以及致電保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)部門。
你支付人壽保險(xiǎn)的利息嗎?
只有當(dāng)貸款的現(xiàn)金價(jià)值與您的保單的現(xiàn)金價(jià)值相抵觸時(shí)，您才需要支付利息。您無需為人壽保險(xiǎn)單支付其他利息費(fèi)用。您也只需為當(dāng)前未償還的貸款余額支付利息。如果您支付了貸款余額，人壽保險(xiǎn)公司將在每個(gè)貸款計(jì)算期調(diào)整貸款費(fèi)用。
例如，如果您的保單上的貸款按日計(jì)算利息(非常常見)并在保單年度結(jié)束時(shí)收取利息(也稱為欠款)，則利息僅在當(dāng)天的保單余額上累積。因此，如果您以 10,000 美元的貸款余額開始本月，然后在該月的第一天支付 500 美元的貸款，保險(xiǎn)公司只會(huì)對(duì)未來的 9,500 美元余額收取利息。
了解這一年支付給人壽保險(xiǎn)貸款的所有款項(xiàng)都將償還貸款余額也很有幫助。您只會(huì)在保單年度結(jié)束時(shí)支付利息(如果您選擇支付)。我說“如果你選擇”是因?yàn)槟憧梢赃x擇讓利息加到貸款余額中，然后繼續(xù)償還貸款余額。
您欠人壽保險(xiǎn)公司利息的確切時(shí)間是在保單年度結(jié)束時(shí)。一些保險(xiǎn)公司會(huì)“提前”將利息支付加到貸款余額中，而另一些保險(xiǎn)公司會(huì)“拖欠”。
提前加息意味著保險(xiǎn)公司會(huì)在您申請(qǐng)貸款后和每個(gè)保單年度開始時(shí)將利息加到貸款余額中。實(shí)際上，保險(xiǎn)公司假定您在整個(gè)保單年度都不會(huì)償還任何貸款。這種貸款利息時(shí)間安排的做法比替代的“欠款”方案成本更高。
拖欠利息意味著保險(xiǎn)公司在保單年度結(jié)束之前不會(huì)對(duì)貸款增加利??息費(fèi)用。此外，由于您正在減少貸款余額，保險(xiǎn)公司將修改您支付貸款時(shí)的累計(jì)貸款利息。此選項(xiàng)往往會(huì)降低您的利息費(fèi)用——盡管在提前增加利息時(shí)使用較低的名義利率可能對(duì)您更好。
我可以扣除人壽保險(xiǎn)貸款支付的貸款利息嗎
答案是肯定的，也不是。稅法中沒有任何具體規(guī)定允許從您的收入中扣除支付給人壽保險(xiǎn)公司的利息。但是，稅法的某些領(lǐng)域允許從收入中扣除利息。
例如，企業(yè)為商業(yè)活動(dòng)支付的利息通?？梢钥鄢?。如果您擁有一家小型企業(yè)并擁有人壽保險(xiǎn)單，您或許可以使用保單貸款進(jìn)行商業(yè)購買，這樣您就可以從收入中扣除貸款利息。
此外，稅法確實(shí)允許對(duì)用于獲得某些創(chuàng)收資產(chǎn)的貸款進(jìn)行稅收減免。此扣除額適用于非企業(yè)主。圍繞此稅收減免有幾條規(guī)則，因此您需要與合格的稅務(wù)顧問合作以確保您遵守規(guī)則，但這是您可以使用人壽保險(xiǎn)貸款利息作為稅收減免的另一種方式。
我必須償還人壽保險(xiǎn)的貸款嗎?
從技術(shù)上講，貸款沒有特定的還款時(shí)間表，也沒有貸款利息。您保單中的現(xiàn)金價(jià)值作為貸款的抵押品，只要您有未償還的現(xiàn)金退保價(jià)值，保險(xiǎn)公司就愿意借給您。由于您可以將貸款利息添加到貸款余額中，因此保險(xiǎn)公司也永遠(yuǎn)不會(huì)要求支付貸款利息。
除非…
如果您的現(xiàn)金退保價(jià)值用完，您將需要償還部分貸款余額或退還您的人壽保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)公司借給您的錢不會(huì)超過您的現(xiàn)金退保價(jià)值。它也不會(huì)讓您累積利息余額，當(dāng)添加到貸款余額中時(shí)，其總數(shù)將大于您的現(xiàn)金退保價(jià)值。