在黑龍江哈爾濱松北區(qū)一棟31層居民樓的承重墻被租戶砸掉后，全樓200多戶居民被緊急疏散。家庭財產綜合保險（家財險）是一種可以為房屋相關損失提供保險保障的產品，但保障范圍只限于火災爆炸、空中物體墜落或其他外界物體倒塌造成的房屋損失或者臺風、暴雨等自然災害引起的地陷下沉。對于人為原因造成的房屋倒塌或墻體破損等問題無法提供保障。購買家財險時可以選擇保障房屋主體、房屋裝修、管道爆裂、盜搶損失等。如果拆承重墻的業(yè)主或者租戶購買了家財險并擴展承保了第三者責任保險，那么在第三者責任保險項下，對于其他業(yè)主的房屋造成的損失，有可能屬于保險責任。
在中國，家財險是由財險公司經營的商業(yè)保險，但目前仍存在保障不足的問題。與此相比，在國外，家財險大多采取政府和市場相結合的運營方式。政府會制定出一系列的優(yōu)惠政策，如稅收優(yōu)惠，以推動保險公司承保巨災風險。這種運營方式對于保障家庭財產安全具有更加全面的保障。因此，可以看出國家對于家財險發(fā)展的重視和鼓勵。
在家財險的發(fā)展過程中，一些保險公司更青睞于發(fā)展工程質量缺陷保險(IDI)，而不是承保房屋方面。這主要是由于人為造成的承重墻等重要建筑結構損害的情形，不可控因素較多，對保險公司來說成本較高、保障難度較大。此外，保險公司開發(fā)設計成本時也要考慮實際利潤。
盡管如此，家財險在近年來發(fā)展迅速，保費同比增速最高的險種之一。銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，2022年保險業(yè)累計實現(xiàn)原保費收入4.7萬億元，同比增長4.58%。其中，家財險的保費收入為164億元，同比增長67.2%。這表明，越來越多的人開始意識到家庭財產保險的重要性。
為了進一步加強新市民的金融服務工作，有關部門也提出了推廣家庭財產保險的要求。近年來，四川、重慶等地也陸續(xù)上線了普惠性家財險產品，產品采用共保體形式。多家保險公司參與相關產品的聯(lián)合承保，并對房屋發(fā)生的火災爆炸、盜搶損失、燃氣責任、玻璃自爆等損失進行承保，并提供相應維修服務。
總的來說，國家鼓勵發(fā)展家財險，這是一個非常積極的信號。家庭財產保險的重要性得到越來越多人的認識，未來也將有更多的家庭會購買此類保險產品。