近年來，隨著各地雨季的到來，房屋漏水問題成為城市居民關(guān)注的焦點(diǎn)。特別是在近期，珠三角、京津冀、東北等地接連受到臺(tái)風(fēng)和暴雨的襲擊。據(jù)北京市市民熱線服務(wù)中心的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，從7月29日至8月1日的暴雨期間，共接聽涉及雨水問題的電話超過3.3萬余個(gè)，其中市民反映最多的問題是房屋漏水，涉及的來電數(shù)量超過1.6萬個(gè)。
暴雨期間，北京市西城區(qū)的一名業(yè)主盧先生在他所居住的老舊小區(qū)中遭遇了房屋漏雨問題。盧先生告訴我們，他的租戶打電話來報(bào)告說陽臺(tái)屋頂?shù)南滤艿辣欢伦。瑢?dǎo)致墻頂出現(xiàn)了滲漏情況。作為上世紀(jì)80年代建造的老房子，盧先生為了安心，于今年7月初，在將房屋出租后購買了中國人壽的家財(cái)險(xiǎn)，其中包含了因暴雨造成部分損失的保障。
于8月2日，盧先生向保險(xiǎn)公司報(bào)案后，理賠人員很快回電確認(rèn)了相關(guān)情況，并指導(dǎo)他提供了墻面滲漏照片、房產(chǎn)證照片等必要材料，還預(yù)估了理賠金額?，F(xiàn)在，理賠款項(xiàng)已經(jīng)成功打入盧先生的賬戶，讓他倍感安心。他表示：“小區(qū)正在進(jìn)行屋面保溫和防水的工程，一旦屋面完成并曬干，我將可以用這筆理賠款來修補(bǔ)墻面的滲漏問題，這讓我感到非常放心。”
專家提醒，在暴雨等極端天氣后，如果房屋受損，已購買家財(cái)險(xiǎn)的業(yè)主可以及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案并申請(qǐng)理賠。然而，在購買保險(xiǎn)前，消費(fèi)者應(yīng)仔細(xì)核實(shí)保險(xiǎn)合同中的保障范圍。如果合同未覆蓋暴雨造成的損失，或者合同中規(guī)定了免責(zé)事項(xiàng)，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕理賠。
盡管家財(cái)險(xiǎn)具有增強(qiáng)家庭財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)能力的優(yōu)勢(shì)，但國內(nèi)家財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)期以來表現(xiàn)不佳。業(yè)內(nèi)人士指出，在許多國家，家財(cái)險(xiǎn)通常是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域的主力產(chǎn)品，也是非車險(xiǎn)領(lǐng)域最重要的部分。然而，與國際市場(chǎng)相比，中國的家財(cái)險(xiǎn)滲透率遠(yuǎn)低于平均水平。根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，去年中國家財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)收入為164億元，同比增長(zhǎng)67.22%，但占財(cái)產(chǎn)及意外險(xiǎn)市場(chǎng)總保費(fèi)收入的比例僅為1.1%。
為何國內(nèi)家財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)如此不景氣？一些專家認(rèn)為，傳統(tǒng)家財(cái)險(xiǎn)主要圍繞著物質(zhì)損失事故后如何進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償而設(shè)計(jì)，缺乏主動(dòng)性。由于保險(xiǎn)事故的發(fā)生頻率較低，客戶往往對(duì)保險(xiǎn)的實(shí)際作用缺乏具體認(rèn)知，從而容易忽視保護(hù)家庭財(cái)產(chǎn)安全的需求。
如今，要想改變家財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀，關(guān)鍵是讓保險(xiǎn)真正發(fā)揮作用。為此，去年中國銀保監(jiān)會(huì)與中國人民銀行共同下發(fā)了通知，提出了“推廣家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，增強(qiáng)新市民家庭抵御財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)能力”的目標(biāo)。隨后，寧波、云南、重慶等城市根據(jù)各自的需求開展了新型城鄉(xiāng)居民家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的試點(diǎn)項(xiàng)目。最近，上海率先推出了定制的普惠型家庭綜合保險(xiǎn)——“滬家保”。
“滬家保”由多家保險(xiǎn)公司聯(lián)合承保，不僅覆蓋了傳統(tǒng)的房屋損失保障，還融入了各種生活保障服務(wù)，如家電清洗、馬桶疏通、開鎖、法律咨詢等。為了提高消費(fèi)者的感知度，該產(chǎn)品在保障功能之外還與當(dāng)?shù)厣罘?wù)商合作，將更為常見的服務(wù)內(nèi)容嵌入保險(xiǎn)中。
在專家看來，為了提升家財(cái)險(xiǎn)的普及率，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)在產(chǎn)品和服務(wù)兩方面下功夫。在產(chǎn)品方面，應(yīng)以客戶需求為導(dǎo)向，創(chuàng)造差異化的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，如擴(kuò)大保障范圍、提供可選保障期限、定制風(fēng)險(xiǎn)保障內(nèi)容、推出組合保險(xiǎn)等。在服務(wù)方面，應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)減輕工作的質(zhì)量，增加服務(wù)種類，如增值服務(wù)、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備應(yīng)用、簡(jiǎn)化理賠流程、建立服務(wù)評(píng)估監(jiān)督體系等。通過這些努力，可以為家財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)注入新的活力，滿足客戶多樣化的需求。