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科技助力保險(xiǎn)業(yè):從事后理賠到事前預(yù)防

導(dǎo)讀 隨著全球氣候變化日益嚴(yán)峻,極端天氣事件頻發(fā),保險(xiǎn)公司的賠付成本不斷攀升,這給盈利空間帶來(lái)了巨大壓力。然而,保險(xiǎn)業(yè)正在迎來(lái)一場(chǎng)革命,

隨著全球氣候變化日益嚴(yán)峻,極端天氣事件頻發(fā),保險(xiǎn)公司的賠付成本不斷攀升,這給盈利空間帶來(lái)了巨大壓力。然而,保險(xiǎn)業(yè)正在迎來(lái)一場(chǎng)革命,由傳統(tǒng)的“事后理賠”轉(zhuǎn)向更加注重“事前預(yù)防”,而科技的不斷進(jìn)步正在成為這場(chǎng)變革的推動(dòng)者。

今年1月,原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)積極開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的意見》,明確表示風(fēng)險(xiǎn)減量將成為保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要手段。這一政策要求財(cái)險(xiǎn)公司強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理特征,擺脫傳統(tǒng)的低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)模式,轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)全流程管理的良性循環(huán)。從僅進(jìn)行事故后經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,向提前介入企業(yè)生產(chǎn)過(guò)程提供防災(zāi)減損等風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)轉(zhuǎn)變。

目前,越來(lái)越多的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將防災(zāi)減損服務(wù)作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的標(biāo)配。廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)黃勝英介紹說(shuō),截至今年7月末,廣東保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)推出了超過(guò)百個(gè)農(nóng)險(xiǎn)防災(zāi)減損試點(diǎn)項(xiàng)目,進(jìn)行了超過(guò)3000次的防災(zāi)減損和農(nóng)技培訓(xùn),引入了超過(guò)1300家第三方合作機(jī)構(gòu),聘請(qǐng)了超過(guò)2000名業(yè)外專家,有效支持了農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)和農(nóng)戶增收。

保險(xiǎn)業(yè)也廣泛采用了大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、衛(wèi)星遙感、無(wú)人機(jī)和遠(yuǎn)程查勘等先進(jìn)技術(shù)手段,以提高驗(yàn)標(biāo)和查勘定損的準(zhǔn)確性和效率。例如,在臺(tái)風(fēng)“蘇拉”過(guò)境廣東期間,人保財(cái)險(xiǎn)廣東分公司的“粵農(nóng)保”AI數(shù)字農(nóng)業(yè)綜合服務(wù)平臺(tái)精確制定了預(yù)警信息和預(yù)防措施,并自動(dòng)向農(nóng)戶發(fā)送了防災(zāi)提醒。平安產(chǎn)險(xiǎn)則通過(guò)氣象平臺(tái)“鷹眼系統(tǒng)”提供數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)控制服務(wù),制定了保單篩選規(guī)則,以實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的臺(tái)風(fēng)、暴雨、內(nèi)澇等預(yù)警提醒。太保產(chǎn)險(xiǎn)則運(yùn)用無(wú)人機(jī)對(duì)農(nóng)田、果樹、森林、水產(chǎn)等進(jìn)行全景風(fēng)險(xiǎn)巡查,并通過(guò)養(yǎng)殖可視化系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)控牲畜,排查電氣火災(zāi)隱患,提出改善建議。

保險(xiǎn)公司還在積極探索如何將高科技引入風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)模式,覆蓋了各種險(xiǎn)種,包括車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)和巨災(zāi)保險(xiǎn)等。這些努力已初步顯現(xiàn)出成果:降低了事故發(fā)生率、提高了查勘理賠效率,以及推動(dòng)了風(fēng)險(xiǎn)管理體系的不斷完善。例如,一些公司通過(guò)自建“船舶網(wǎng)絡(luò)一體化平臺(tái)”模擬復(fù)盤船舶事故全過(guò)程,有效降低了海事部門重新調(diào)整航道航標(biāo)的成本,及時(shí)消除了往來(lái)船舶運(yùn)輸?shù)闹卮蟀踩[患。

總之,保險(xiǎn)業(yè)正在積極響應(yīng)全球氣候變化挑戰(zhàn),通過(guò)采用高科技手段來(lái)提高風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù),以更好地保護(hù)客戶和減少損失。我國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理和巨災(zāi)保險(xiǎn)體系也迫切需要進(jìn)一步突破,以更準(zhǔn)確地評(píng)估和量化巨災(zāi)可能帶來(lái)的損失,發(fā)揮巨災(zāi)保險(xiǎn)的重要作用,促進(jìn)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

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