高管在貸款業(yè)務(wù)審批上的“放水”，導(dǎo)致不良貸款的上升，也讓鞍山銀行陷入資本困境。千億鞍山銀行又能否渡過(guò)難關(guān)，迎來(lái)新的轉(zhuǎn)機(jī)呢？
原董事長(zhǎng)方允明違規(guī)放貸被通報(bào)
1月12日，遼寧紀(jì)檢委發(fā)布了鞍山市紀(jì)委監(jiān)委通報(bào)的2起破壞營(yíng)商環(huán)境典型案例，其中1起涉及鞍山銀行原董事長(zhǎng)方允明。
通報(bào)內(nèi)容顯示，2003至2017年，方允明利用擔(dān)任鞍山市商業(yè)銀行行長(zhǎng)、鞍山銀行董事長(zhǎng)等職務(wù)上的便利，為多家企業(yè)在貸款審批等方面提供幫助，收受739萬(wàn)元人民幣、10萬(wàn)美元、50萬(wàn)港幣等。
據(jù)年報(bào)顯示，截至2017年末，鞍山銀行作為原告的貸款訴訟案件112起，合計(jì)貸款本息額11.5億元。
從方允明在任期間發(fā)放的貸款，以及后續(xù)產(chǎn)生訴訟糾紛案件來(lái)看，鞍山銀行貸款企業(yè)多為本地企業(yè)。
2013年11月，鞍山銀行向鞍山金盛源礦業(yè)工程有限公司（下稱“金盛源”）發(fā)放貸款1500萬(wàn)元，貸款期限2年，鞍山興華鋼鐵集團(tuán)有限公司（下稱“興華鋼鐵”）做擔(dān)保。2015年11月貸款到期后，金盛源未能還款，雙方簽訂補(bǔ)充協(xié)議，貸款日期延至2019年11月。鞍山銀行還在2018年12月再次向金盛源提供了一筆450萬(wàn)的貸款，同樣由興華鋼鐵做擔(dān)保。這起案件法院最終判決金盛源與興華鋼鐵向鞍山銀行償還兩次借款本金和利息共計(jì)1978萬(wàn)元。據(jù)目前情況來(lái)看，金盛源與興華鋼鐵兩家公司均已被列為失信人。
另一起借款糾紛案件中，鞍山銀行在2014年12月給海城市騰興鋼鐵壓延有限公司（下稱“騰興鋼鐵”）提供了一筆1000萬(wàn)元的貸款，抵押物為騰興鋼鐵名下的土地與機(jī)器設(shè)備，貸款期限為一年。到期后騰興鋼鐵辦理了四次展期，貸款期限延至2021年11月。目前，騰興鋼鐵因經(jīng)營(yíng)不善已停產(chǎn)，并且有30次被執(zhí)行記錄。其持股88%的大股東藤澤君已被限高。
不過(guò)，上述貸款都具有抵押物，處置不良資產(chǎn)也只是時(shí)間問(wèn)題。
謀私利半年內(nèi)4位高管被查
近半年，包括方允明，鞍山銀行已有4位高管被查。
2022年8月末，原鞍山銀行業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、鞍山銀行行長(zhǎng)助理人選白東受賄案一審判決書(shū)公開(kāi)。白東利用銀行貸款審批職務(wù)便利，為企業(yè)辦理貸款，收受賄賂343萬(wàn)元，被判處有期徒刑六年。
白東出生于1969年，自2012年起至案發(fā)，曾任鞍山銀行岫巖支行行長(zhǎng)、鞍山銀行稽核審計(jì)部總經(jīng)理、鞍山銀行放貸中心總經(jīng)理、鞍山銀行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、鞍山銀行行長(zhǎng)助理人選等職。
在任期間，白東收受的一筆最高好處費(fèi)來(lái)自廣東富睿實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司（下稱“廣東富睿”）。2017年7月、9月，白東在為廣東富睿辦理貸款時(shí)，分兩次收受該公司法人及持股95%股東林小慶送的80萬(wàn)元好處費(fèi)。幾個(gè)月后，廣東富睿于2017年12月向法院申請(qǐng)破產(chǎn)。
在鞍山銀行與廣東富睿的訴訟案件中，鞍山銀行申請(qǐng)了訴前財(cái)產(chǎn)保全。不過(guò)，該案的裁判文書(shū)并未公開(kāi)。
據(jù)企業(yè)預(yù)警通顯示，廣東富睿涉訴金額1.9億元。在39條執(zhí)行記錄中，申請(qǐng)執(zhí)行方涉及多家銀行，包括平安銀行、華夏銀行、東莞銀行、興業(yè)銀行等。
白東案的另一行賄方為遼寧億萬(wàn)富豪、福鞍股份（603315.SH）實(shí)控人呂世平。裁判文書(shū)顯示，2020年10月，呂世平送給白東30萬(wàn)元，感謝其對(duì)公司貸款業(yè)務(wù)方面的幫助。
福鞍股份成立于2019年，主營(yíng)鑄鋼件業(yè)務(wù)，2015年在上交所上市。2020與2021年，福鞍股份業(yè)績(jī)出現(xiàn)下滑，凈利潤(rùn)分別為9922萬(wàn)元、7500萬(wàn)元，同比下滑12.1%、24.4%。不過(guò)，目前尚未有福鞍股份與鞍山銀行的案件糾紛。
除方允明、白東外，1月，鞍山銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部原總經(jīng)理馮慶利也因違規(guī)提供貸款被通報(bào)。
據(jù)通報(bào)顯示，2007年4月至2019年10月，馮慶利在任鞍山銀行長(zhǎng)甸支行、千山支行、道西支行行長(zhǎng)期間，違規(guī)為多家企業(yè)貸款提供幫助，并收受他人賄賂共計(jì)594余萬(wàn)元。
同月，鞍山銀行原黨委委員、副行長(zhǎng)李曉明在2013至2019年期間，收受10名管理對(duì)象禮金、禮品共計(jì)14萬(wàn)元，被移送司法機(jī)關(guān)處理。
近半年來(lái)，鞍山銀行已有包括方允明、白東、馮慶利、李曉明4位高管因收受賄賂、違規(guī)違紀(jì)被處理。4人中，在鞍山銀行年限最短的李曉明有6年之久，而方允明在鞍山銀行任職達(dá)14年之久。而高管在貸款業(yè)務(wù)審批上的“放水”，則導(dǎo)致鞍山銀行貸款難收回，不良貸款額度增加。
千億鞍山銀行路在何方？
鞍山銀行的前身是鞍山市城市合作銀行，1998年更名為鞍山市商業(yè)銀行，2010年經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)正式更名為鞍山銀行。
更名后的鞍山銀行前幾年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不斷增長(zhǎng)，總資產(chǎn)不斷提升，2016年邁入千億銀行之列。不過(guò)，近年來(lái)，鞍山銀行業(yè)績(jī)并不樂(lè)觀，最新披露的財(cái)報(bào)停留在2020年三季度，此后財(cái)報(bào)一直“難產(chǎn)”。
據(jù)財(cái)報(bào)顯示，截至2020年三季度末，鞍山銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入35.64億，同比下降7.84%；凈利潤(rùn)1.13億元，同比下降63.31%。
營(yíng)收凈利潤(rùn)下滑的同時(shí)，鞍山銀行資產(chǎn)質(zhì)量堪憂。截至2020年三季度，鞍山銀行逾期及不良貸款總額為44.25億元，同比增加76%；貸款損失準(zhǔn)備37億元，同比增加14%。
同時(shí)，鞍山銀行資本充足率臨近監(jiān)管紅線。截至2020年9月底，鞍山銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率及資本充足率分別為7.79%、7.79%、9.91%，而商業(yè)銀行最低要求為：核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率不得低于5%、6%、8%。
今年來(lái)，鞍山銀行的注資不斷向前推動(dòng)，其資金困境有望得以解決。
2022年7月26日股東大會(huì)上，鞍山銀行審議通過(guò)了遼寧金融控股集團(tuán)有限公司（下稱“遼寧金控”）以增資方式入股鞍山銀行的議案，增資金額為35億元。
幾個(gè)月后增資方式出現(xiàn)變動(dòng)，10月26日鞍山銀行臨時(shí)股東大會(huì)上，“通過(guò)遼寧金控增資入股”變更為“鞍山財(cái)政局通過(guò)轉(zhuǎn)股協(xié)議存款方式注資”。
2022年12月底，遼寧省發(fā)行支持中小銀行發(fā)展專項(xiàng)債券，發(fā)行規(guī)模65億，其中，35億用于補(bǔ)充鞍山銀行資本金。
除了資本金的補(bǔ)充外，鞍山銀行高管層面也出現(xiàn)了變動(dòng)。
2020年9月，項(xiàng)曉云任鞍山銀行董事長(zhǎng)。
2022年11月，王勛、張歆月任鞍山銀行副行長(zhǎng)。
2022年12月，王志民任鞍山銀行副行長(zhǎng)。
以上人事任命均獲監(jiān)管審批通過(guò)。
此外，鞍山銀行還加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)上的管理。2023年1月的信貸工作例會(huì)上，副行長(zhǎng)張歆月表示，在該行轉(zhuǎn)型發(fā)展期，要堅(jiān)持審慎、依法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，打牢信貸發(fā)展根基。
從近況來(lái)看，在經(jīng)歷了4位高管被帶走，資產(chǎn)質(zhì)量下滑后，鞍山銀行迎來(lái)了新的轉(zhuǎn)機(jī)。你是否看好鞍山銀行的后續(xù)發(fā)展？歡迎留言討論。