銀行存款成本壓降，活期存款定價(jià)成關(guān)鍵

 

不同于之前主要調(diào)整中長期存款利率的做法，此次將“類活期”存款作為降低存款成本的重要手段，旨在保護(hù)銀行的息差水平。

 

招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明認(rèn)為，此次調(diào)整對(duì)于規(guī)范協(xié)定存款定價(jià)秩序具有重要作用，有助于減少存款定價(jià)的無序競爭，合理降低銀行負(fù)債成本。之前，一些銀行的協(xié)定存款和通知存款的定價(jià)過高，給那些定價(jià)較低的銀行帶來了壓力。

光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰曾在文章中表示，自2019年以來，相關(guān)部門已經(jīng)采取了一系列措施改善銀行的負(fù)債成本，重點(diǎn)關(guān)注銀行的高成本和主動(dòng)性負(fù)債，并出臺(tái)了相關(guān)政策，對(duì)改善銀行體系的負(fù)債成本起到了一定的作用。然而，對(duì)于協(xié)定存款、通知存款等類活期創(chuàng)新存款形式，目前還沒有有效的約束措施，對(duì)公活期存款利率仍然偏高。

 

王一峰列舉了以下數(shù)據(jù)：2022年，上市銀行企業(yè)的活期存款利率為1.02%，其中大型銀行為0.96%，股份制銀行為1.19%，較2017年上升了30個(gè)基點(diǎn)和42個(gè)基點(diǎn)，明顯高于活期存款基準(zhǔn)利率。

 

事實(shí)上，過去兩年里存款利率已經(jīng)經(jīng)歷了多輪下調(diào)。2022年4月，國有大型銀行和股份制銀行下調(diào)了存款利率，主要是大額存單利率的下調(diào)；5月，一些中小銀行緊隨其后下調(diào)了中長期存款利率；9月，國有大型銀行集體下調(diào)了存款利率，部分股份制銀行也同步下調(diào)，以緩解凈息差下降的壓力。

 

然而，凈息差仍在收窄。根據(jù)42家A股上市銀行一季報(bào)的數(shù)據(jù)顯示，除了青島銀行（續(xù)寫）凈息差提升、常熟銀行凈息差與年初持平外，其余40家銀行凈息差均有所下滑。

 

銀行業(yè)普遍面臨著凈息差收窄的挑戰(zhàn)，這是由于資金成本上升、競爭加劇以及監(jiān)管政策的影響所致。因此，銀行紛紛尋求降低存款成本，特別是針對(duì)活期存款，以維持盈利能力和息差水平。

 

為了解決這一問題，相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)一步加大對(duì)市場違規(guī)行為的查處力度，確保市場秩序的健康發(fā)展。此外，加強(qiáng)對(duì)協(xié)定存款、通知存款等類活期存款形式的監(jiān)管，建立更加規(guī)范和合理的定價(jià)機(jī)制，有助于降低存款成本，促進(jìn)銀行體系的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。

 

同時(shí)，銀行業(yè)也需要加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理和優(yōu)化資金運(yùn)營，通過提高資金利用效率和尋找更多的利潤增長點(diǎn)來應(yīng)對(duì)凈息差收窄的壓力。這可能包括加大對(duì)貸款業(yè)務(wù)的拓展和優(yōu)化，提高服務(wù)質(zhì)量，拓寬非息收入來源等。

 

總之，降低銀行存款成本是當(dāng)前銀行業(yè)面臨的重要課題。通過進(jìn)一步規(guī)范存款定價(jià)機(jī)制，加強(qiáng)市場監(jiān)管，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，銀行可以有效應(yīng)對(duì)凈息差收窄的挑戰(zhàn)，保持盈利能力，促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。此外，加大對(duì)活期存款的調(diào)控和監(jiān)管，有助于平衡銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高資金運(yùn)營效率，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更加穩(wěn)定的金融支持。