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銀行存款成本壓降,活期存款定價(jià)成關(guān)鍵

導(dǎo)讀 據(jù)多位銀行業(yè)內(nèi)人士透露,近期在相關(guān)部門召開的座談會(huì)上,壓降銀行存款成本成為與會(huì)銀行的共識(shí)。與會(huì)銀行紛紛建議進(jìn)一步降低部分存款利率的
據(jù)多位銀行業(yè)內(nèi)人士透露,近期在相關(guān)部門召開的座談會(huì)上,壓降銀行存款成本成為與會(huì)銀行的共識(shí)。與會(huì)銀行紛紛建議進(jìn)一步降低部分存款利率的加點(diǎn)上限,并呼吁相關(guān)部門加大對(duì)市場違規(guī)行為的查處力度。
 
不同于之前主要調(diào)整中長期存款利率的做法,此次將“類活期”存款作為降低存款成本的重要手段,旨在保護(hù)銀行的息差水平。
 
招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明認(rèn)為,此次調(diào)整對(duì)于規(guī)范協(xié)定存款定價(jià)秩序具有重要作用,有助于減少存款定價(jià)的無序競爭,合理降低銀行負(fù)債成本。之前,一些銀行的協(xié)定存款和通知存款的定價(jià)過高,給那些定價(jià)較低的銀行帶來了壓力。
光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰曾在文章中表示,自2019年以來,相關(guān)部門已經(jīng)采取了一系列措施改善銀行的負(fù)債成本,重點(diǎn)關(guān)注銀行的高成本和主動(dòng)性負(fù)債,并出臺(tái)了相關(guān)政策,對(duì)改善銀行體系的負(fù)債成本起到了一定的作用。然而,對(duì)于協(xié)定存款、通知存款等類活期創(chuàng)新存款形式,目前還沒有有效的約束措施,對(duì)公活期存款利率仍然偏高。
 
王一峰列舉了以下數(shù)據(jù):2022年,上市銀行企業(yè)的活期存款利率為1.02%,其中大型銀行為0.96%,股份制銀行為1.19%,較2017年上升了30個(gè)基點(diǎn)和42個(gè)基點(diǎn),明顯高于活期存款基準(zhǔn)利率。
 
事實(shí)上,過去兩年里存款利率已經(jīng)經(jīng)歷了多輪下調(diào)。2022年4月,國有大型銀行和股份制銀行下調(diào)了存款利率,主要是大額存單利率的下調(diào);5月,一些中小銀行緊隨其后下調(diào)了中長期存款利率;9月,國有大型銀行集體下調(diào)了存款利率,部分股份制銀行也同步下調(diào),以緩解凈息差下降的壓力。
 
然而,凈息差仍在收窄。根據(jù)42家A股上市銀行一季報(bào)的數(shù)據(jù)顯示,除了青島銀行(續(xù)寫)凈息差提升、常熟銀行凈息差與年初持平外,其余40家銀行凈息差均有所下滑。
 
銀行業(yè)普遍面臨著凈息差收窄的挑戰(zhàn),這是由于資金成本上升、競爭加劇以及監(jiān)管政策的影響所致。因此,銀行紛紛尋求降低存款成本,特別是針對(duì)活期存款,以維持盈利能力和息差水平。
 
為了解決這一問題,相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)一步加大對(duì)市場違規(guī)行為的查處力度,確保市場秩序的健康發(fā)展。此外,加強(qiáng)對(duì)協(xié)定存款、通知存款等類活期存款形式的監(jiān)管,建立更加規(guī)范和合理的定價(jià)機(jī)制,有助于降低存款成本,促進(jìn)銀行體系的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。
 
同時(shí),銀行業(yè)也需要加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理和優(yōu)化資金運(yùn)營,通過提高資金利用效率和尋找更多的利潤增長點(diǎn)來應(yīng)對(duì)凈息差收窄的壓力。這可能包括加大對(duì)貸款業(yè)務(wù)的拓展和優(yōu)化,提高服務(wù)質(zhì)量,拓寬非息收入來源等。
 
總之,降低銀行存款成本是當(dāng)前銀行業(yè)面臨的重要課題。通過進(jìn)一步規(guī)范存款定價(jià)機(jī)制,加強(qiáng)市場監(jiān)管,提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平,銀行可以有效應(yīng)對(duì)凈息差收窄的挑戰(zhàn),保持盈利能力,促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。此外,加大對(duì)活期存款的調(diào)控和監(jiān)管,有助于平衡銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu),提高資金運(yùn)營效率,為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更加穩(wěn)定的金融支持。

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