民生銀行理財專家最近在給市民做理財規(guī)劃時，發(fā)現(xiàn)不少市民在購買保險時存在一些誤區(qū)，尤其是對于醫(yī)療險如何理賠的問題，存在一定誤解。那么如何才能掌握技巧，讓購買的醫(yī)療險發(fā)揮更大的保障作用呢?昨天民生銀行南京分行國際注冊財務規(guī)劃師金序?qū)幗o市民支了兩招。
住院2個晚上還是3個白天有講究
案例：小潘因為車禍住院，第3天才出院休養(yǎng)，在申請日額型住院津貼醫(yī)療保險的理賠后，發(fā)現(xiàn)保險公司只理賠了2天，而且該款產(chǎn)品并沒有“免賠日”，應該是住幾天給付幾天津貼。
分析：如果是投保實支實付報銷型的醫(yī)療費用險，保險公司依照醫(yī)療機構發(fā)票上的金額、明細項目等來理賠，就不會出現(xiàn)上述爭議，但每日津貼型的住院補貼醫(yī)療險便常常容易出現(xiàn)上述爭議。因為，保險公司的理賠依據(jù)是從病歷卡、出院小結等材料上醫(yī)生所撰寫的住院天數(shù)來給付的，而小潘的情況是第1、2天住院，第3天白天出院，醫(yī)生診斷書上寫住院2晚，就只能理賠2天的日額津貼。
建議：像這樣的情況，在醫(yī)生寫相關材料時，可以跟醫(yī)生說明，最好能把住院天數(shù)直接寫成3個白天，或是索性標注(假設從8月12日住院到8月14日)，這樣一來，保險公司就會理賠3天的補貼金給投保者。
加費不可怕 日后康復可“翻案”
案例：李先生有胃潰瘍，因此在投保時，被保險公司要求加費承保，保險合同上還把胃潰瘍與可能并發(fā)之疾病均列為除外責任，李先生覺得很不公平，保險公司多收了他三成保費，除外責任還一大堆，那不如不保。
建議：有病史被列為理賠除外責任在投保中很常見，投保人不要因此放棄投保的機會。但作為投保一方來說，也不是從此就無翻身機會。只要在投保后的2年內(nèi)，胃潰瘍未復發(fā)，李先生便可以主動到保險公司認可的醫(yī)院做體檢，由醫(yī)生判斷其胃部是否已經(jīng)恢復健康，并開具診斷說明書。他只要拿這份診斷說明書，并填寫投保契約變更申請書，便可以向保險公司要求把胃潰瘍與可能并發(fā)癥的除外責任刪除，實現(xiàn)身體完全部位的承保。投保人在為了上述目的前往醫(yī)療單位做健康檢查時，最好先只針對“特殊器官或疾病”做體檢，以免做了全套的身體檢查，發(fā)現(xiàn)其他問題，到時候有可能“翻案不成”。