大家好，小體來為大家解答以上的問題。養(yǎng)老政策風(fēng)險，以房養(yǎng)老模式及風(fēng)險介紹這個很多人還不知道,現(xiàn)在讓我們一起來看看吧！
一，以房養(yǎng)老模式
“以房養(yǎng)老”和“以房養(yǎng)老”，是指老年人與保險公司簽訂反向抵押養(yǎng)老保險合同后，繼續(xù)居住在原房屋內(nèi)，按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金。
“以房養(yǎng)老”、“租房養(yǎng)老”、“社區(qū)養(yǎng)老”，是指老年人與保險公司簽訂住房反向抵押養(yǎng)老保險合同后，按約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金，同時經(jīng)保險公司同意，將原有房屋出租，住在社區(qū)養(yǎng)老，享受高質(zhì)量的養(yǎng)老服務(wù)。
二，以房養(yǎng)老模式的風(fēng)險
1.長壽風(fēng)險：長壽風(fēng)險與貸款人的壽命有關(guān)，信息不對稱導(dǎo)致的逆向選擇被放大。老年人按揭貸款的支付是終身按期進行的。借款人活得久了，獲得的貸款金額會明顯超過抵押房產(chǎn)的價值，對貸款提供者不利。相反，當(dāng)借款人壽命較短時，其一生所獲得的貸款額會低于抵押房產(chǎn)的價值。
2.利率風(fēng)險：利率風(fēng)險與實際利率和預(yù)期利率不一致有關(guān)。在簽訂以房養(yǎng)老合同時，借款人獲得的貸款額度與預(yù)期利率有很大的相關(guān)性。當(dāng)預(yù)期利率變化與實際利率變化不一致時，貸款提供者要么面臨貸款金額和應(yīng)計利息高于抵押財產(chǎn)價值的風(fēng)險，要么面臨借款人提前終止合同的風(fēng)險。前一種情況是預(yù)期利率低于實際利率造成的，后一種情況是預(yù)期利率高于實際利率造成的。
3.道德風(fēng)險：由于以房養(yǎng)老的借款人仍有房屋居住權(quán)，合同簽訂后居住期間借款人對房屋的維護會部分影響房屋價值。如果他們在居住的這段時間內(nèi)沒有對房屋進行適當(dāng)?shù)木S護，當(dāng)貸款到期時，房產(chǎn)價值將低于簽訂貸款合同時房產(chǎn)的預(yù)期價值或者升值幅度將低于一般的升值幅度，這將直接造成貸款提供者的損失。
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