"市民小王表示，他在6月21日認(rèn)購了端午節(jié)專屬理財產(chǎn)品，這樣在這個小長假期間也能享受到一些額外的收益。"
在剛剛過去的端午假期期間，《華夏時報》記者盤點了銀行推出的專屬理財產(chǎn)品。通過在中國理財網(wǎng)搜索“端午”關(guān)鍵詞，發(fā)現(xiàn)有三款端午節(jié)專屬理財產(chǎn)品推出，且發(fā)行銀行均為城商行和村鎮(zhèn)銀行。
理財魔方聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席金融專家馬永諳在6月22日接受《華夏時報》記者采訪時表示，相比大型銀行，中小銀行面臨更大的展業(yè)壓力，因此發(fā)行端午專屬理財產(chǎn)品是借勢營銷的一種方式，讓閑置資金在假期也能獲得收益。
與往年相比，今年銀行對端午節(jié)專屬理財產(chǎn)品的推出顯得較為“冷淡”。記者通過走訪發(fā)現(xiàn)，近一兩年銀行較少推出節(jié)日專屬理財產(chǎn)品。多個大型銀行和股份制銀行的客服人員表示，往年他們會推出一些端午節(jié)相關(guān)理財產(chǎn)品，但今年并未查詢到類似的產(chǎn)品，節(jié)日期間發(fā)行的理財產(chǎn)品與平時差別不大。
此外，今年部分銀行推出的端午節(jié)活動大多與理財產(chǎn)品無直接關(guān)聯(lián)。例如，光大銀行推出了名為“財富禮遇季”的活動，用戶可以通過打卡、學(xué)習(xí)理財干貨以及邀請好友等方式獲得不同的獎勵，如微信立減金、打車優(yōu)惠券和旅行優(yōu)惠券等。而有些銀行將目光投向了“夏日理財季”和“理財夜市”，向消費者推介更多理財產(chǎn)品，并普及理財知識。
需要注意的是，只有部分中小銀行推出了端午節(jié)專屬理財產(chǎn)品。例如，河北銀行推出了名為安益111號（端午節(jié)）的產(chǎn)品，起購金額為五萬元。湖南銀行推出了名為富盈系列23034號的端午節(jié)新品理財產(chǎn)品，起購金額為一萬元。禾城農(nóng)商銀行推出了端午節(jié)專享的“豐收·豐禾”值型理財產(chǎn)品，個人投資者的起點認(rèn)購金額為一萬元，機構(gòu)投資者為五十萬元，產(chǎn)品首發(fā)認(rèn)購期截至2023年6月28日18:00。
馬永諳表示：“產(chǎn)品本身不會有特別大的差異，只是在營銷口號和賣點上可能會掛上類似‘節(jié)假日’的熱點。”
具體來看，一些假日專屬理財產(chǎn)品的賣點是“讓閑錢不閑置”和“假期也能有收益”。在產(chǎn)品的投資性質(zhì)方面，主要為固定收益類產(chǎn)品，風(fēng)險屬于中低水平，產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)上限最高可達到4.5%。
馬永諳認(rèn)為，中小銀行更關(guān)注假日理財產(chǎn)品的原因有兩個方面。一方面，隨著浮動收益化的推出，大型銀行在產(chǎn)品管理方面具備更大優(yōu)勢和更高的靈活性；另一方面，隨著存款利率的不斷下調(diào)，中小銀行此前高利率產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢逐漸削弱。面對這兩個壓力，中小銀行面臨更大的展業(yè)壓力和競爭壓力，因此它們會更加發(fā)力理財產(chǎn)品。而端午節(jié)專屬理財產(chǎn)品的推出，也使得閑置資金在假期期間能夠獲得收益。
過去家庭財富結(jié)構(gòu)往往是二元化的，資金大部分投入到存款和住房方面，這種結(jié)構(gòu)對投資者來說存在風(fēng)險。銀行理財機構(gòu)推動端午節(jié)理財活動，一方面幫助投資者進行理財，一方面銷售自家產(chǎn)品，使得投資者的資金從原本的二元結(jié)構(gòu)向更多元的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)移。馬永諳表示：“多元的投資方式一定優(yōu)于原來的二元結(jié)構(gòu)，無論是對投資者個人還是對資本市場來說都是有利的。”
馬永諳談到近年來節(jié)日理財產(chǎn)品發(fā)行偏少、吸引力下滑的現(xiàn)象時表示，投資者日趨成熟，他們的投資規(guī)劃和投資范圍更加合理和廣泛。對于理財產(chǎn)品而言，僅僅銷售產(chǎn)品是不夠的，這只能解決一部分客戶的理財需求。從長遠來看，銀行需要提供持續(xù)的后端服務(wù)，將活動性營銷轉(zhuǎn)變?yōu)槌B(tài)化營銷，并以持續(xù)服務(wù)為主，例如建立獨立的投資顧問部門。
對于投資者來說，如何選擇節(jié)日專屬理財產(chǎn)品呢？馬永諳表示：“應(yīng)該進行長遠規(guī)劃，根據(jù)需求購買理財產(chǎn)品。”理財是根據(jù)需求進行的，而理財需求不會因為一個節(jié)日而發(fā)生變化，所以購買理財產(chǎn)品不能像參加618大促銷一樣，看到促銷就購買，或者看到廣告口號就購買。
購買假日專屬理財產(chǎn)品時，應(yīng)充分了解自身的風(fēng)險承受能力，評估個人的資金狀況和投資偏好，同時也要正確認(rèn)識凈值型理財產(chǎn)品的風(fēng)險，并綜合考慮產(chǎn)品的風(fēng)險、收益和流動性等因素。與銀行存款不同，理財產(chǎn)品的實際收益率與凈值的變動有關(guān)。此外，對于金融機構(gòu)推出的各類理財產(chǎn)品營銷宣傳資料，消費者應(yīng)該仔細甄別，警惕使用“高收益”、“有保障”等字眼的宣傳，以免上當(dāng)受騙。
如果投資者恰好有理財需求，并且該假日專屬理財產(chǎn)品在綜合考量下表現(xiàn)良好，那么購買這類產(chǎn)品也是合適的選擇。