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理財產(chǎn)品費率優(yōu)惠調(diào)整,銀行為提高銷售規(guī)模拿出策略

導(dǎo)讀 最近,許多銀行或理財子公司紛紛發(fā)布公告,調(diào)整理財產(chǎn)品費率,涉及固定管理費、銷售服務(wù)費、浮動管理費等。專業(yè)人士分析認(rèn)為,此舉主要與理

最近,許多銀行或理財子公司紛紛發(fā)布公告,調(diào)整理財產(chǎn)品費率,涉及固定管理費、銷售服務(wù)費、浮動管理費等。專業(yè)人士分析認(rèn)為,此舉主要與理財產(chǎn)品本身相關(guān),目的是為了提高銷售規(guī)模,增強市場競爭力。

據(jù)界面新聞的不完全統(tǒng)計,僅7月18日一天,招商銀行官網(wǎng)就發(fā)布了6條理財產(chǎn)品費率優(yōu)惠調(diào)整公告。自7月以來,已經(jīng)有超過40條類似公告發(fā)布,涉及招銀理財、中銀理財、華夏理財、中信理財?shù)榷嗉覚C構(gòu)。

一位國有大行理財子公司的人士表示,降低理財產(chǎn)品費率理論上有利于增強市場競爭力,提高銷售規(guī)模。

"因為理財產(chǎn)品說明書中的業(yè)績比較基準(zhǔn)或預(yù)期收益基本都是扣費之后的,所以即使費率有優(yōu)惠,投資者感受并不強烈,尤其是業(yè)績比較基準(zhǔn)在一定范圍內(nèi)波動的理財產(chǎn)品,最終投資者實際收益和機構(gòu)交易的底層資產(chǎn)收益表現(xiàn)關(guān)系更大。"這位人士說。

界面新聞查詢各家機構(gòu)的公告發(fā)現(xiàn),許多理財產(chǎn)品費率調(diào)整公告都帶有"臨時調(diào)整"字樣,說明這類調(diào)整確實是階段性的行為。

從產(chǎn)品說明書來看,理財產(chǎn)品費率調(diào)整在一定程度上反映了產(chǎn)品本身波動有所放大。中信理財一款半年期固定收益類理財產(chǎn)品費率優(yōu)惠說明書顯示,該款產(chǎn)品的"業(yè)績比較基準(zhǔn)"由調(diào)整前的3.05%-3.85%調(diào)整為2.9%-3.9%。

同時,該款產(chǎn)品的銷售服務(wù)費由0.3%下降至0.15%;浮動管理費由"超過3.45%的部分計提30%"修改為"超過3.4%的部分收取30%"。公告強調(diào),該優(yōu)惠為階段性優(yōu)惠,優(yōu)惠生效日期為7月18日。

而理財產(chǎn)品市場的波動,則是影響投資者購買決策的關(guān)鍵因素。普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯示,截至2023年6月末,全市場存續(xù)開放式固收類理財產(chǎn)品(不含現(xiàn)金管理類產(chǎn)品)的近1個月年化收益率的平均水平為3.18%,環(huán)比下跌0.49個百分點;近3個月年化收益率的平均水平為3.83%,環(huán)比下跌0.33個百分點。

具體到理財公司的情況,截至2023年6月末,理財公司存續(xù)開放式固收類理財產(chǎn)品(不含現(xiàn)金管理類產(chǎn)品)的近1個月年化收益率的平均水平為3.03%,環(huán)比下跌0.38個百分點;近3個月年化收益率的平均水平為3.60%,環(huán)比下跌0.31個百分點。

由于近期理財產(chǎn)品收益率略有下降,不排除金融機構(gòu)通過降低管理費,讓利于投資者,增強產(chǎn)品的影響力。

存續(xù)規(guī)模方面,招商證券廖志明團隊估計,6月理財規(guī)模下降了近0.9萬億元,主要是由于季末理財沖存款,月末理財規(guī)模約26.3萬億元。

融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平對界面新聞表示,近兩年,理財公司階段性減免理財產(chǎn)品費用的現(xiàn)象越來越常見,這是銀行營銷獲客、搶占市場份額的一種手段。理財產(chǎn)品管理費率為0并不是說理財公司不收取管理費了,而是階段性減免費用,向投資者讓利,一般期限比較短,或有限定條件。今后理財公司在產(chǎn)品管理費用設(shè)計方面會更加靈活,階段性減免費用的情況會更加普遍。

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