【今日消息-浙江一男子怒了！妻子買買買，欠債近百萬(wàn)元！需要平分債務(wù)嗎？】
小夫妻結(jié)婚五年，沒(méi)有任何積蓄
反而欠下了近百萬(wàn)元的債務(wù)
而所有債務(wù)都源于
妻子日常各種買買買借下的各種小額貸
結(jié)婚五年多
妻子欠下了近百萬(wàn)元
近日，一對(duì)九零后小年輕在寧波江北矛調(diào)中心進(jìn)行離婚訴訟析產(chǎn)調(diào)解，雙方析產(chǎn)矛盾焦點(diǎn)是桌子中間那摞十多厘米高的消費(fèi)流水賬單：結(jié)婚五年，沒(méi)有孩子，僅僅是日常消費(fèi)，女方不僅花光了每個(gè)月的家庭收入，還在小額貸平臺(tái)東拆西借，總共產(chǎn)生了近百萬(wàn)的欠款。
女方小劉和男方小李是中學(xué)同學(xué)，兩個(gè)人知根知底，走進(jìn)婚姻也是水到渠成。而這段婚姻僅僅維持了僅僅五年多，就已經(jīng)舉步維艱。
小劉每個(gè)月收入5000元左右，小李每個(gè)月收入三千元到六千元不等。小夫妻沒(méi)有小孩，按說(shuō)這樣的收入，在沒(méi)有其他額外開(kāi)支的情況下，過(guò)日常小日子應(yīng)該沒(méi)問(wèn)題的。而一年多前，小劉不得已向婆婆求助，說(shuō)自己借了各種小額貸，東拆西借，本金加利息越滾越多，壓得她喘不過(guò)氣來(lái)。
盡管婆婆家里沒(méi)有什么積蓄，但為了幫兒媳渡過(guò)難關(guān)，她賣掉了車子，還從每個(gè)月不高的收入中拿出大部分，幫兒媳還了一年債。
當(dāng)家人都以為欠款還得差不多了時(shí)，小劉又自爆還有幾十萬(wàn)元欠款要還，她解釋說(shuō)，當(dāng)初因?yàn)楹ε录胰素?zé)備，故意少說(shuō)了欠款數(shù)額……
消費(fèi)遠(yuǎn)高于收入水平
男方拒絕平分債務(wù)
前段時(shí)間，因?yàn)榕c小李之間不可調(diào)和的矛盾，小劉起訴離婚。兩人達(dá)成了一致離婚意向，在訴前調(diào)解析產(chǎn)時(shí)，小劉提出還有65萬(wàn)元的欠款，要求小李承擔(dān)一半份額 。
小劉說(shuō)，這些欠款是小額貸本金和利息構(gòu)成，實(shí)際消費(fèi)金額35萬(wàn)多元，另外一些是利息。她認(rèn)為本金多用于家庭日常開(kāi)支，小李理應(yīng)承擔(dān)一半。
小劉的賬單流水顯示，其消費(fèi)水平遠(yuǎn)高于家庭收入：一瓶沐浴露300多元，零食店隔幾天就要消費(fèi)三五百元，美容院、美甲店動(dòng)輒幾千元、上萬(wàn)元的充值……另外，她還養(yǎng)了兩條大狗，這也是一筆不小的日常開(kāi)支。
小李抱怨說(shuō)，他之前對(duì)小劉貸款高消費(fèi)一事并不知情，小劉買的這些東西，除了少量日用品和零食，其他的他幾乎沒(méi)有參與共同消費(fèi)?！八Y(jié)婚前花錢就大手大腳，原本以為她婚后會(huì)有所收斂，沒(méi)想到會(huì)‘變本加厲’。家里她的衣服成災(zāi)，目前光打包好的大編織袋就有二十多個(gè)，這還不包括她已經(jīng)搬走的那些……”
小李表示，自己父母之前已經(jīng)幫小劉還了部分欠款，現(xiàn)在他無(wú)法接受還要承擔(dān)欠款一半。
經(jīng)過(guò)反復(fù)調(diào)解，最終小劉和小李達(dá)成一致離婚協(xié)議，小李另外再承擔(dān)8萬(wàn)元的欠款，剩下的由小劉獨(dú)自承擔(dān)。
“如果婚姻中一方習(xí)慣超前消費(fèi)、‘未富先負(fù)’，那配偶是否要跟著承擔(dān)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)呢？”北京大成（寧波）律師事務(wù)所馮銳律師說(shuō)，這個(gè)貸款首先要看用于夫妻共同生活的額度有多少，共同生活范圍內(nèi)的應(yīng)該雙方共同承擔(dān)，如果一方僅用于個(gè)人的開(kāi)支，而且費(fèi)用又明顯高于家庭收入水平，那應(yīng)認(rèn)定為個(gè)人開(kāi)支，不屬于共同生活開(kāi)支。
互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)
費(fèi)用高、風(fēng)險(xiǎn)大
本案中，女方欠款基本為小額貸產(chǎn)生的本金和利息，大多數(shù)小額貸業(yè)務(wù)是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道辦理的，對(duì)借款人來(lái)說(shuō)，既方便又快捷，恰恰是這樣的方便快捷，讓沒(méi)有定力的年輕人容易“上癮”。那當(dāng)代年輕人過(guò)度消費(fèi)問(wèn)題如何破局？
寧波市金融法律有關(guān)專家，單先生表示，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，年輕人熱衷于在互聯(lián)網(wǎng)上借貸，2020年發(fā)布的《廣州互聯(lián)網(wǎng)法院互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛司法分析報(bào)告》顯示，80%的互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者年齡集中分布在20歲至40歲之間，借款群體趨向年輕化。蜂鳥問(wèn)卷平臺(tái)2020年發(fā)布的《年輕人網(wǎng)貸情況調(diào)查報(bào)告》顯示，46.5%的受訪者曾使用網(wǎng)貸；22%的有網(wǎng)貸行為受訪者選擇從別處借款還網(wǎng)貸。
互聯(lián)網(wǎng)小額貸款產(chǎn)生的費(fèi)用一般較高。一般情況下，當(dāng)某借款人在商業(yè)銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸不出錢時(shí)，才可能轉(zhuǎn)向小額貸款公司，其本身已成為借貸高風(fēng)險(xiǎn)人群，小額貸款公司在提供貸款服務(wù)時(shí)，往往以收取較高擔(dān)保費(fèi)的方式來(lái)降低不良率，擔(dān)保費(fèi)最高可達(dá)實(shí)際貸款利息的3倍以上。當(dāng)過(guò)度超前消費(fèi)致使收入不能覆蓋欠款時(shí)，借款人就會(huì)抱著“破罐子破摔”的想法“拆東墻補(bǔ)西墻”，最終走向個(gè)人資金鏈斷裂，家庭生活受沖擊。
對(duì)貸款機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管
對(duì)個(gè)人完善信用懲戒機(jī)制
相關(guān)部門對(duì)貸款產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)管，貸款產(chǎn)品發(fā)售上市前實(shí)行審批制，對(duì)類似信貸產(chǎn)品的合同條款應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審核并規(guī)范，杜絕隱瞞和模糊有關(guān)合同條款的情形，要求貸款機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者準(zhǔn)確披露綜合貸款成本，同時(shí)詳細(xì)說(shuō)明成本結(jié)構(gòu)和支付要求，規(guī)范展示日利率、月利率等信息，避免誤導(dǎo)消費(fèi)者。
寧波大學(xué)法學(xué)院何躍軍教授認(rèn)為，目前市場(chǎng)信貸產(chǎn)品較為多樣化，與各種消費(fèi)場(chǎng)景深度綁定，確實(shí)在一定程度上便利了生活、減輕了即時(shí)的支付壓力，但消費(fèi)者若頻繁、疊加使用消費(fèi)信貸，易引發(fā)過(guò)度負(fù)債、征信受損等風(fēng)險(xiǎn) 。加之一些年輕人對(duì)消費(fèi)缺乏規(guī)劃，容易陷入過(guò)度超前消費(fèi)的陷阱，建議相關(guān)部門加強(qiáng)對(duì)各種信貸產(chǎn)品的監(jiān)管與規(guī)制；要求各種信貸產(chǎn)品加強(qiáng)申請(qǐng)者的整體性評(píng)估；設(shè)置更多的信用懲戒機(jī)制，同時(shí)也給年輕人一定的容錯(cuò)機(jī)會(huì)，設(shè)置靈活的不良信用修復(fù)方案，達(dá)到“懲罰”和“教育”的平衡。
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