對銀行業(yè)的嚴(yán)格監(jiān)管沒有改變。
據(jù)國際金融報記者統(tǒng)計，5月份銀行監(jiān)管系統(tǒng)共開出罰單182張，其中涉及信用違規(guī)的95張，占“半壁江山”。 流向股市、樓市的信用違規(guī)行為仍是嚴(yán)格監(jiān)督檢查的對象。
罰單違規(guī)方面，較年初明顯減少。 5月份涉及的罰單數(shù)量不足10張，占比不足5.5%。
南京銀行“花式”信用違規(guī)行為
南京銀行開出的罰款數(shù)量僅為上海農(nóng)商銀行（共5張）的一半，但罰款金額卻高達409.2萬元，位居第一。
記者注意到，南京銀行的問題集中在信貸業(yè)務(wù)合規(guī)性上，包括向部分關(guān)聯(lián)方違規(guī)發(fā)放貸款； 與借款人串通非法發(fā)放貸款、貸款分類不準(zhǔn)確的； 違規(guī)使用存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件； 消費信用無法跟蹤、監(jiān)控和分析，因此部分資金用于證券交易和金融投資。
最近一段時間，南京銀行經(jīng)歷了一段困難時期。 該行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理戴娟的調(diào)查仍在進行中。 戴娟的老上司、南京銀行行長舒興農(nóng)也于5月24日宣布辭職。
據(jù)了解，56歲的舒興農(nóng)已在南京銀行工作了25年。 他是資深債券市場專家，也是債券行業(yè)最早的交易員之一。 參與南京銀行銀行間債券交易市場和債券投行業(yè)務(wù)建設(shè)。
對于舒醒農(nóng)的辭職，外界頗感意外。 據(jù)悉，半個月前，舒興農(nóng)和胡勝榮董事長出席了該行2018年和2019年一季度業(yè)績說明會。
此外，南京銀行的資本充足率“危急”。 截至2019年一季度末，南京銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和合并標(biāo)準(zhǔn)下資本充足率分別為8.52%、9.7%和12.78%。 其中，一級資本充足率和資本充足率較上年末分別下降0.04個百分點和0.21個百分點。
郵儲銀行誤入“賣保險”
罰款金額最大的“六大銀行”有哪些？
從罰款數(shù)量來看，農(nóng)業(yè)銀行以11次罰款排名第一，郵儲銀行以10次罰款次之。
從罰款金額來看，排名前三的分別是工商銀行、交通銀行和農(nóng)業(yè)銀行。 建設(shè)銀行收到的罰單和罰款金額最小，三張罰單合計罰款90萬元。
郵儲銀行罰款的原因比較“特殊”，主要集中在保險等銷售業(yè)務(wù)的規(guī)范化上。 其中四項罰款是“違反向投保人推薦和銷售未經(jīng)授權(quán)的保險產(chǎn)品”，一項是“違反代理銷售保險”。 ”，1為“代客買賣理財”。
對于“銷售未經(jīng)授權(quán)的保險產(chǎn)品”，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授、保險研究室副主任朱俊生告訴國際金融報記者，“這主要是指該網(wǎng)點未獲得上級銀行批準(zhǔn)銷售保險。 授權(quán)方面，雖然對消費者的風(fēng)險不高，但由于該機構(gòu)未獲得授權(quán)，可能存在分支機構(gòu)員工對產(chǎn)品和保險代理機構(gòu)培訓(xùn)了解不夠、培訓(xùn)不及時等潛在因素。”
“隨著金融市場的發(fā)展和消費行為的變化，銀行客戶的金融需求日益多元化，客戶需要更全面的金融服務(wù)解決方案。但需要注意的是，銷售過程必須合法合規(guī)，誠實守信的原則?！?普益標(biāo)準(zhǔn)研究員李明珠告訴國際金融報記者。
同時，從國有銀行罰款內(nèi)容來看，不少國有銀行還存在“違規(guī)提供政府融資”的問題。
早在2014年，國務(wù)院就發(fā)布了《關(guān)于加強地方政府債務(wù)管理的意見》（43號文件），明確規(guī)定金融機構(gòu)等機構(gòu)不得違法違規(guī)向地方政府提供融資，不得違法違規(guī)要求地方政府提供擔(dān)保。
2018年，財政部發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融企業(yè)在地方政府和國有企業(yè)投融資行為有關(guān)問題的通知》，也明確提出金融機構(gòu)“不得直接購買地方政府債券”通過地方政府等間接渠道向地方政府及其部門提供任何形式的融資，不得違規(guī)向地方政府融資平臺公司新增貸款，不得要求地方政府違法違規(guī)提供擔(dān)?；蛘叱袚?dān)債務(wù)償還責(zé)任的?！?/p>