去年11月25日，我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金制度在36個(gè)先行城市或地區(qū)正式實(shí)施。
據(jù)了解，《報(bào)告》重點(diǎn)調(diào)查問卷樣本選取，覆蓋了個(gè)人養(yǎng)老金先行的36個(gè)城市/地區(qū)，選取了月收入在20-60歲的主流個(gè)人養(yǎng)老金年齡層。 8000元以上（合計(jì)）。 共從參與群體中收集了11000余份問卷樣本。
客戶調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，從存款到購(gòu)買，80、90后的中青年人占比逐漸上升，合計(jì)占比68%，表現(xiàn)出更強(qiáng)的投資意愿。 不過，一些95、2000后的年輕人也開始行動(dòng)。
與此同時(shí)，月收入12000元以上人群的存款率和購(gòu)買率較高，開戶、存款、購(gòu)買的比例逐漸增加。 此外，已婚、生育的人群養(yǎng)老意識(shí)也更強(qiáng)。 從開戶到購(gòu)買的比例都比較高。
從開戶驅(qū)動(dòng)因素來(lái)看，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金未來(lái)升值的預(yù)期是投資者選擇開戶的主要原因，其次是希望未來(lái)更有保障。 此外，還有一些投資者被稅收優(yōu)惠和參與激勵(lì)所吸引。 開帳戶。
從存款情況看，投資者兩年累計(jì)平均存款額超過1萬(wàn)元。 收入越高，存款金額越高。 38%的投資者累計(jì)存款金額在5001元至11999元之間。 一般來(lái)說(shuō)，年底是個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)的窗口期，繳費(fèi)數(shù)額仍有提升空間。
從購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品類型來(lái)看，47%的投資者選擇購(gòu)買多種個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，多元化配置和單一投資各占一半左右。 這表明投資者開始嘗試養(yǎng)老金資產(chǎn)多元化。 配置手段。
從投資組合選擇來(lái)看，“儲(chǔ)蓄+保險(xiǎn)”是首選，“基金+”組合也受到投資者青睞。
在選擇具體產(chǎn)品時(shí)，產(chǎn)品收益和穩(wěn)定性是投資者購(gòu)買養(yǎng)老金產(chǎn)品時(shí)主要考慮的因素，其次是產(chǎn)品的投資范圍和申購(gòu)贖回靈活性。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，近70%的投資者預(yù)計(jì)個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品收益在3%至8%之間，28%的投資者甚至希望年化收益率達(dá)到8%以上。 在選擇個(gè)人養(yǎng)老基金產(chǎn)品時(shí)，80%%的投資者會(huì)關(guān)注產(chǎn)品的安全性。
從華夏個(gè)人養(yǎng)老基金Y股實(shí)際購(gòu)買人數(shù)據(jù)來(lái)看，主要購(gòu)買人以男性（占比65%）和35-45歲人群（占比54%）為主，多集中在一線城市，如：如北京、上海、廣州。
從產(chǎn)品購(gòu)買情況來(lái)看，華夏基金9只Y股基金平均持有金額約為7289元。
這份《報(bào)告》還就如何提高個(gè)人養(yǎng)老參與度提出了建議。
《報(bào)告》稱，通過調(diào)查可以看出，產(chǎn)品收益低于預(yù)期、產(chǎn)品池較小等問題阻礙了投資者開立養(yǎng)老金賬戶，而產(chǎn)品種類少、介紹不清等問題而吸引力不足正在影響投資者購(gòu)買養(yǎng)老金賬戶。 金融產(chǎn)品。
后續(xù)產(chǎn)品方面，投資者期待更多優(yōu)質(zhì)的個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品和產(chǎn)品組合。
在養(yǎng)老金知識(shí)方面，投資者最想要的知識(shí)是如何選擇養(yǎng)老金產(chǎn)品（71%），其次是投資策略和技巧（59%）。
在養(yǎng)老金融服務(wù)方面，投資者最希望獲得業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)和養(yǎng)老金規(guī)劃服務(wù)。 此外，他們還希望獲得專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理建議和專門的投資咨詢服務(wù)。
趙琳校對(duì)