回扣法的目的
回扣法旨在為保險生產(chǎn)商創(chuàng)造公平的競爭環(huán)境。法律的精神在于，如果某些代理人/經(jīng)紀(jì)人能夠向其潛在客戶提供部分傭金，則避免他們可能擁有的不公平優(yōu)勢。較小的代理商/經(jīng)紀(jì)人可能沒有資源來提供此類報價。此外，這可能會導(dǎo)致根據(jù)保險公司向代理人/經(jīng)紀(jì)人提供的傭金率對人壽保險合同提出有問題的建議。如果一家公司選擇支付比另一家更高的補(bǔ)償，代理人/經(jīng)紀(jì)人可能會選擇使用更高的傭金率向他/她的潛在客戶提供回扣，以贏得銷售。
但是，在許多州，僅僅提供分享向某人出售人壽保險單所賺取的錢并不是唯一符合回扣定義的行為。同樣，其精神是防止代理商/經(jīng)紀(jì)人提供不屬于保險合同的功能作為購買保單的理由。如果他/她購買了保單，簡單地提出讓他/她休假的潛在客戶很可能違反了所有明確禁止它的州的回扣法律。
保險公司與保險生產(chǎn)商
回扣法律通常以一種將保險公司與保險生產(chǎn)商(即代理人和經(jīng)紀(jì)人)隔離開來的方式談到回扣。雖然有多種原因可以區(qū)分兩者，但絕大多數(shù)州禁止對這兩個實體進(jìn)行同等的回扣。此外，我們通常可以假設(shè)保險公司的違法行為對生產(chǎn)者的行為也是違法的，反之亦然。
誘導(dǎo)的意圖是主觀的
回扣似乎是一個簡單的概念。保險代理人不能與他們的客戶分享他們的傭金。但回扣背后的想法比這更復(fù)雜。它的真正目的是防止保險代理人向現(xiàn)有和潛在客戶提供購買人壽保險單的誘因，該誘因直接由銷售賺取的傭金提供資金。定義哪些誘因算作回扣，哪些不算回扣可能非常復(fù)雜。
與潛在買家會面時支付午餐費用是回扣的一個例子嗎?如果支票來了，然后代理人問，“你想不想買這個保單?”怎么辦?在提出支付賬單之前?
對于大多數(shù)州來說，重要的區(qū)別在于代理人/經(jīng)紀(jì)人是否對禮物/實物優(yōu)惠設(shè)置了應(yīng)急措施。因此，例如，如果支票是在午餐時來的，而代理人說，“如果你買這個保單，我就付錢”，他/她很可能違反了回扣法。當(dāng)然，這樣的聲明可能比真正試圖說服某人購買人壽保險單更像是在開玩笑。
此外，根據(jù)所銷售的保險類型，禮物的意圖可能有不同的解釋。代理人/經(jīng)紀(jì)人向單個潛在客戶提供的禮物可能不會違反回扣法，而代理人/經(jīng)紀(jì)人向一組員工提供的類似的健康保險禮物可能會違反法律。之所以如此，是因為人壽保險和健康保險的差異足以導(dǎo)致潛在的購買動機(jī)不同。