那一年是2008年，全球金融危機(jī)正在順利進(jìn)行。從那時(shí)起直到今天，銀行經(jīng)歷了巨大的動(dòng)蕩。競(jìng)爭(zhēng)加劇，并購(gòu)顯著增加，利率下降仍然很低，大多數(shù)零售銀行客戶從當(dāng)?shù)胤中邢А＿@給銀行留下了巨大的運(yùn)營(yíng)成本，例如維護(hù)其傳統(tǒng)分支機(jī)構(gòu)，同時(shí)需要重組和重組其分銷渠道。由于所有這一切，通常會(huì)看到傳統(tǒng)銀行低于其預(yù)期的市場(chǎng)增長(zhǎng)，并且在幾乎所有指標(biāo)上都落后，例如市場(chǎng)份額、每個(gè)客戶的平均產(chǎn)品數(shù)量以及其他客戶群指標(biāo)。
此外，F(xiàn)acebook、亞馬遜、蘋果和谷歌等數(shù)字顛覆者現(xiàn)在正在為其客戶提供支付服務(wù)、貸款和信貸、現(xiàn)金和儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。讓我舉幾個(gè)這種現(xiàn)象的例子：
亞馬遜正在悄悄成為一家銀行，為超過(guò) 7000 萬(wàn)客戶提供服務(wù)。Amazon Pay 是一項(xiàng)在線支付處理服務(wù)，現(xiàn)已發(fā)展為包括面向客戶的數(shù)字錢包和面向在線和實(shí)體商家的支付網(wǎng)絡(luò)。自動(dòng)化便利市場(chǎng)連鎖店 Amazon Go 希望到 2021 年開設(shè) 3,000 家無(wú)收銀員商店。
Apple 最近宣布推出自己的信用卡，稱為Apple Card。該卡沒(méi)有年費(fèi)、滯納金或國(guó)際費(fèi)用。它還具有易于使用的應(yīng)用程序界面。最后，Apple 提供了該卡的數(shù)字版和實(shí)體版。
此外，F(xiàn)acebook還推出了其新的加密貨幣Libra，它可以讓您購(gòu)買產(chǎn)品和服務(wù)或匯款而無(wú)需支付任何相關(guān)費(fèi)用。他們承諾通過(guò)其子公司 Calibra 來(lái)保護(hù)隱私，絕不會(huì)將 Libra 支付與 Facebook 數(shù)據(jù)混在一起。
不得不佩服 Facebook、蘋果、亞馬遜、Netflix 和谷歌(稱為 FAANG)等公司如何通過(guò)幾乎任何數(shù)字渠道以非常敏捷和靈活的方式接觸世界。他們的商業(yè)模式在當(dāng)今的“個(gè)性化經(jīng)濟(jì)”中運(yùn)作良好，在這種經(jīng)濟(jì)中，消費(fèi)者體驗(yàn)、透明度、易于交互和規(guī)模都是最重要的。他們擁有完全了解客戶行為的數(shù)據(jù)，使他們能夠預(yù)測(cè)客戶需求并在正確的時(shí)間點(diǎn)以正確的產(chǎn)品以正確的價(jià)格與他們聯(lián)系。金融機(jī)構(gòu)能否跟上這種個(gè)性化水平并與之競(jìng)爭(zhēng)?
傳統(tǒng)銀行可以在數(shù)字世界中與數(shù)字顛覆者競(jìng)爭(zhēng)并取得勝利。他們可以利用貸款簿、分行網(wǎng)絡(luò)和客戶數(shù)據(jù)作為資產(chǎn)，同時(shí)使用新的高級(jí)分析功能、更好的創(chuàng)新流程和技術(shù)(如機(jī)器學(xué)習(xí))以及改進(jìn)的系統(tǒng)化和敏捷性，以擊敗當(dāng)今的數(shù)字顛覆者。
Earnix 認(rèn)為，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，個(gè)性化是改善消費(fèi)者體驗(yàn)和改善業(yè)務(wù)成果的關(guān)鍵。由于金融產(chǎn)品的復(fù)雜性，金融機(jī)構(gòu)需要使用具有最佳實(shí)時(shí)定價(jià)、產(chǎn)品捆綁、事件檢測(cè)和評(píng)級(jí)引擎功能的世界一流分析構(gòu)建的端到端個(gè)性化套件。Earnix 3D 個(gè)性化套件提供支持銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略所需的功能。
該Earnix 3D個(gè)性化評(píng)級(jí)引擎是由三個(gè)主要產(chǎn)品有：
“ Earnix Price-it ”是套件的基礎(chǔ)和核心，執(zhí)行定價(jià)個(gè)性化和企業(yè)范圍的定價(jià)過(guò)程系統(tǒng)化。它使銀行能夠根據(jù)當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)為特定客戶或客戶群提供正確的利率、條款和費(fèi)用。能夠模擬和預(yù)測(cè)銷量和盈利能力之間的權(quán)衡，通過(guò)需求建模預(yù)測(cè)客戶的購(gòu)買傾向，以及其他工具和技術(shù)來(lái)系統(tǒng)化定價(jià)過(guò)程，提供卓越的決策支持能力。結(jié)合集成的機(jī)器學(xué)習(xí)功能和利用第三方數(shù)據(jù)的能力，該系統(tǒng)可以顯著改善消費(fèi)者體驗(yàn)和業(yè)務(wù)成果。
“ Earnix Personalize-it ”是產(chǎn)品捆綁個(gè)性化層。Earnix Personalize 不是為所有客戶提供相同的優(yōu)惠，而是為每個(gè)客戶生成個(gè)性化的優(yōu)惠、捆綁或套餐。這使銀行能夠從其通常包含數(shù)百種可能的產(chǎn)品和服務(wù)的產(chǎn)品目錄中為每個(gè)客戶提供數(shù)量有限的正確選擇。
“ Earnix Time-it ”是事件檢測(cè)層，它使用高級(jí)分析來(lái)識(shí)別相關(guān)的生活事件，使銀行能夠檢測(cè)客戶的需求或行為，并在正確的時(shí)間點(diǎn)主動(dòng)向客戶提供相關(guān)的個(gè)性化報(bào)價(jià)時(shí)間。