失去的十年中索引的萬能壽險收入分布

失去的十年期間的 IUL 和常規(guī)投資收入分配

我使用上周分析的累積值作為我們的收入起點。我將使用指數(shù)化萬能壽險保單產(chǎn)生的現(xiàn)金價值的 5.5% 作為我們的收入基礎(chǔ)，該保單使用標準的 1 年期點對點標準普爾 500 指數(shù)，上限為 8%。這意味著我們將每年從每個場景中分配 43,466 美元，然后計算收益率——用內(nèi)部收益率表示，也稱為貨幣加權(quán)收益率。IUL 情景的貸款假設(shè)指數(shù)貸款在所有年份的累積率為 6%。

我將使用另一個 20 年的測試期來評估這種情況，這將假設(shè)重復(fù)發(fā)生相同的市場回報。所以就像上周一樣，我只是采用 2001-2010 年的結(jié)果并每 10 年重復(fù)一次。我還將為投資添加 50/50 的股票和債券方案。我將保留先鋒 500 基金來代表被動股票市場投資，我將使用先鋒總債券指數(shù) (VBMFX) 來代表債券成分。