導(dǎo)讀 在購買終身壽險(xiǎn)時(shí)，很容易想找出優(yōu)化保單的所有方法。我不僅指的是混合政策和大量使用已繳付的附加費(fèi)等基礎(chǔ)性的東西，而且還指的是更宏觀的
在購買終身壽險(xiǎn)時(shí)，很容易想找出優(yōu)化保單的所有方法。我不僅指的是混合政策和大量使用已繳付的附加費(fèi)等基礎(chǔ)性的東西，而且還指的是更宏觀的東西，例如“我什么時(shí)候應(yīng)該貸款”，“什么是最好的保單金額， ”或“我應(yīng)該為它投資多長時(shí)間以獲得最佳回報(bào)?”
我們不斷地提出這樣的問題，而通常令人印象深刻的答案是沒有答案。
終身壽險(xiǎn)只是一種工具
終身壽險(xiǎn)不具備任何內(nèi)在最優(yōu)性。我的意思是，當(dāng)談到實(shí)施終身壽險(xiǎn)政策的具體“方式”時(shí)，沒有具體的對錯(cuò)之分。
例如，通常有人會(huì)接近我們并說“我現(xiàn)在有 500,000 美元現(xiàn)金，我想以其他方式進(jìn)行部署。我對這筆錢沒有任何直接的計(jì)劃，而且我已經(jīng)閱讀了一些有關(guān)終身壽險(xiǎn)的有趣內(nèi)容。我該如何將這筆錢投入到保單中?”
或者，再舉一個(gè)例子，“我每年可以合理地為終身壽險(xiǎn)保單貢獻(xiàn) 20,000 美元。做這件事最好的年限是多少?”
以上兩個(gè)問題都沒有答案。至少現(xiàn)在還沒有。這是因?yàn)闈撛谫I家對這筆錢的意圖將極大地影響如何最好地進(jìn)行政策設(shè)計(jì)的答案。