大約一年前，我被要求幫助“財務(wù)顧問”制定人壽保險單的策略。保單持有人在幾年前購買了該保單，支付了一筆大筆保費(fèi)，并且從未支付過后續(xù)保費(fèi)。這不是單一的薪酬政策。這是一項萬能人壽保單，旨在進(jìn)行多次付款，但保單持有人從未執(zhí)行過該計劃。
要求我?guī)椭檰柕谋纬钟腥藢Ρ蔚膭訖C(jī)含糊不清。我不清楚他是打算保留它還是正在尋找出路。
在與顧問交談后，很明顯顧問的意圖是取消保單并將其現(xiàn)金價值轉(zhuǎn)移到他為保單持有人制定的新投資策略上。
無論如何，我同意提供幫助并安排了與顧問的電話會議。
電話會議
我對顧問知之甚少，在我們打電話之前，我也不知道他對我了解多少。談話開始時很親切，他繼續(xù)告訴我，客戶大約幾年前購買了這項保單，此后決定不想要它?？磥?，該決定來自財務(wù)顧問對投保人及其配偶的投資計劃的建議
我的直接建議是，如果保單持有人不再需要該保單，并認(rèn)為他還有其他具有更大增長潛力的選擇可供選擇，他應(yīng)該立即取消保單并做這些事情。
顧問沉默了一會兒。然后他有點(diǎn)膽怯地注意到，但有一個投降指控。
我的回答是，“那又怎樣?”
我已經(jīng)無數(shù)次向大量痛苦的人爭論過這一點(diǎn)，在您可以帶著支付的保費(fèi)總額的現(xiàn)金離開之前，保留您不想要的人壽保險單沒有任何獎勵?，F(xiàn)在我聽到你諷刺的回答說“除了你的所有退款”。但是，如果您真的相信有更好的選擇，那么您究竟為什么要在等待人壽保險“收支平衡”時放棄它們?
顧問顯然對政策及其機(jī)制一無所知。我回答了一些有保險執(zhí)照的人都應(yīng)該知道的非常基本的問題，然后我們一頭扎進(jìn)了房間里的大象……投降費(fèi)。保單持有人不想因為退保費(fèi)用而取消保單，所以現(xiàn)在這位財務(wù)顧問正試圖制定一個計劃來“幫助”客戶退出保單，因為盡可能高效 以客戶滿意的方式，并確保他按照顧問推薦的投資計劃進(jìn)行。