只收取費用的保險顧問就購買保險的決定提供建議，而不會產(chǎn)生傭金帶來的潛在沖突。收費顧問通過您同意為他們的工作支付的費用獲得報酬。作為費用的交換，這些顧問將審查您的具體購買情況的事實、您從代理商那里收到的保險建議，并就您的最佳行動方案提出建議。由于該顧問不會因銷售人壽保險產(chǎn)品而獲得傭金，因此他們的建議與向您出售人壽保險單所獲得的收益并不沖突。
我應(yīng)該支付多少費用的顧問?
收費保險顧問一般來說，最簡單的政策審查將運行幾百美元。定價受您要查看的人壽保險提案數(shù)量的影響。例如，審查一項保單并就其是否適合您的情況給出意見的費用可能低于涉及多項保單的審查。
此外，聘請收費顧問的成本還取決于您需要的建議的復(fù)雜性。簡單的保單審查價格最低(同樣是幾百美元)，而更復(fù)雜的規(guī)劃情況，例如遺產(chǎn)規(guī)劃、保費融資和/或業(yè)務(wù)規(guī)劃可能需要幾千美元。
時間和專業(yè)知識成為成本的主要因素。有時，僅收費的顧問可能需要求助于其他專業(yè)人士以提供正確的建議，然后幫助您解釋這些專業(yè)人士的建議。這會嚴(yán)重影響針對更高級需求的計劃成本。
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收費顧問可以出售保險嗎?
有時只收費的顧問可以出售保險，但他們中的大多數(shù)都沒有。不銷售保險確實給只收取費用的保險顧問帶來了挑戰(zhàn)，因為當(dāng)一個人沒有銷售保險的許可證時，訪問關(guān)鍵的保單信息變得更加困難。話雖如此，但持有許可證時還涉及許多僅收費的顧問可能樂于避免的責(zé)任。
了解收費保險和財務(wù)顧問之間的區(qū)別也很重要。持有正確的許可以提供收費的財務(wù)建議不一定等同于獲得適當(dāng)?shù)脑S可以提供收費的保險建議。因此，向財務(wù)規(guī)劃師尋求保險建議可能會也可能不會奏效。
這些顧問值得嗎?
決定只收費的顧問是否值得歸結(jié)為利害關(guān)系。對于小型人壽保險購買和大多數(shù)定期人壽保險購買，您可能可以跳過僅收費的顧問。對于現(xiàn)金價值人壽保險購買，還有更多因素可以從審查中受益。多年來，我親自幫助成千上萬的人在購買現(xiàn)金價值人壽保險時避免了代價高昂的錯誤，他們和他們的代理人都不知道他們正在購買。