養(yǎng)老金最大化是指一種特定的退休計劃技術(shù)，夫妻可以使用它來衡量可能的養(yǎng)老金支付選項。您也可以將這些選項視為年金化選項，因為它們與您將在單一保費(fèi)即時年金中找到的選項非常相似，就像我在這篇關(guān)于創(chuàng)建自己的養(yǎng)老金的文章中提到的那些。
因此，過去 30 年來，您一直在崗位上苦苦掙扎，而現(xiàn)在這一天就在眼前。那是什么日子?
當(dāng)然是你的退休日期。那個時候，您所有的辛勤工作、儲蓄、計劃和準(zhǔn)備工作都將在不再有鬧鐘、不再有早晨通勤和不再有 TPS 報告(對于我所有的Office Space粉絲)的輝煌事件中達(dá)到高潮。
退休人員在篩選養(yǎng)老金支付選項時經(jīng)常面臨艱難的決定，不幸的是，他們被迫在沒有完整信息的情況下進(jìn)行選舉。
養(yǎng)老金最大化如何解決問題?
我們對您的困境的解決方案：一種永遠(yuǎn)存在但實(shí)際上并不經(jīng)常討論的策略——養(yǎng)老金最大化。
這不是一個難以掌握的概念，并且在查看示例后會變得非常有意義。如果您是視覺類型的人，請查看下面的數(shù)字，并且將為您清除不同的選項。
這真的是一個比較數(shù)字的問題。當(dāng)您考慮這對您來說是否可行時，沒有預(yù)測或假設(shè)數(shù)字的好方法，最好的或我應(yīng)該說的唯一方法是知道您的養(yǎng)老金將為您支付各種支付選項的確切金額.
當(dāng)您查看“僅限生命”選項和幸存選項之間的差異時，您會發(fā)現(xiàn)支出的差異，這些是您必須用來解決問題的數(shù)字。
例如，假設(shè)鮑勃·瓊斯 59 歲，他計劃明年 60 歲退休。
如果他從退休金中選擇終身制，他每月會收到 2,000 美元。另一方面，如果他選擇幸存者選項，他每月會收到 1600 美元，如果他在她之前去世，他的妻子將收到 800 美元/月。這是一個非常典型的“生存率 50% 的生活”選項。
現(xiàn)在，如果瓊斯先生像今天的大多數(shù)人一樣，每月 2000 美元幾乎不夠。那么，我們?yōu)槭裁磿J(rèn)為瓊斯夫人在他離開后仍然能夠以每月 800 美元的價格生活呢?數(shù)學(xué)只是行不通。
養(yǎng)老金最大化來挽救這一天!
我們會全面評估瓊斯先生的情況，以了解他的選擇和任何其他收入來源。然后我們將確定他的兩個選項之間的差異。