洪女士最近有些煩,是為房屋上保險(xiǎn)的事。她家的一處房產(chǎn)市值30萬元,可保險(xiǎn)公司只肯按6萬元價(jià)值投保。“房子真一把火沒了,您賠那點(diǎn)錢管什么用！”洪女士最終選擇放棄上保險(xiǎn)。市值30萬的房子因?yàn)橘?gòu)買價(jià)是6萬元,保險(xiǎn)公司只能按6萬元投保,最后沒有成交洪女士最近有些煩,是為房屋上保險(xiǎn)的事。她家的一處房產(chǎn)市值30萬元,可保險(xiǎn)公司只肯按6萬元價(jià)值投保?！胺孔诱嬉话鸦饹]了,您賠那點(diǎn)錢管什么用！”洪女士最終選擇放棄上保險(xiǎn)?！叭绻?0萬元投保,保險(xiǎn)公司可收取很高的保費(fèi),還能吸引更多的客戶,真不明白保險(xiǎn)公司怎么就不愿去做呢？”其實(shí),不止洪女士提出這樣的問題,一些有意投保家財(cái)險(xiǎn)的市民,也對(duì)保險(xiǎn)公司的估價(jià)標(biāo)準(zhǔn)深感疑惑。 了解到,保險(xiǎn)公司按6萬元投保,也是有原因的,趕上福利分房的洪女士當(dāng)初買房就這個(gè)價(jià)格?！氨ｋU(xiǎn)重在對(duì)損失的補(bǔ)償,保險(xiǎn)只能將財(cái)產(chǎn)恢復(fù)到損失之前的狀態(tài),不可能溢出之前的價(jià)格。”太平洋財(cái)險(xiǎn)北京分公司張璐解釋。“您花這么多錢買的,補(bǔ)償當(dāng)然以此為標(biāo)準(zhǔn)。”于先生也曾為此碰了一鼻子灰,一家保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)的回答直截了當(dāng)：“我們不可能為非法獲利買單?！庇谙壬鷼獠淮蛞惶巵?一不偷二不搶,自個(gè)兒的房子怎么就成非法獲利了？于先生說：“市值20萬元的房子,我們當(dāng)時(shí)交了5萬元,差價(jià)15萬元到底算什么？我們按成本價(jià)買房,是單位的福利待遇,是單位對(duì)職工勞動(dòng)付出的一種補(bǔ)償,怎么能說是非法獲利呢?！睂?duì)房屋估價(jià)標(biāo)準(zhǔn),雙方各執(zhí)一詞。房子到底值多少錢,應(yīng)該由誰來核定？投保人、保險(xiǎn)公司是利益雙方,估出的價(jià)格多少會(huì)有“拉偏手”的嫌疑,能否讓第三方公估公司定價(jià)。專家認(rèn)為,由于牽扯公估費(fèi)用,無形中又增加了投保人的成本,甚至有的公估費(fèi)比保險(xiǎn)費(fèi)還高,實(shí)際操作很難。即便請(qǐng)公估公司,也多在理賠階段發(fā)生,很少在投保階段進(jìn)行公估。北京工商大學(xué)保險(xiǎn)系王緒瑾教授說：“家財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展,最重要的一點(diǎn)是客觀估價(jià),過低使投保人利益得不到保障,誰還來買保險(xiǎn)；過高則容易誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn),投保人故意騙保。目前家財(cái)險(xiǎn)只占整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的2％,恐怕也跟估價(jià)缺乏客觀標(biāo)準(zhǔn)有一定關(guān)系?！蓖蹙w瑾教授認(rèn)為,解鈴還需系鈴人。現(xiàn)在已有公司推出投保人、保險(xiǎn)公司雙方協(xié)商給家財(cái)險(xiǎn)估價(jià)這種模式,好處在于雙方可最大程度維護(hù)自己的權(quán)利,既給予投保人合理的保障,又使保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)收益增加。家財(cái)險(xiǎn)收取的保費(fèi)雖然不多,可理賠率也很低,這個(gè)市場(chǎng)還是有潛力可挖。