如果您今年打算買(mǎi)房，您可能會(huì)面臨挑戰(zhàn)。我們不僅從 2022 年開(kāi)始庫(kù)存非常有限(整個(gè) 2021 年都是如此)，而且我們也開(kāi)始以創(chuàng)紀(jì)錄的高房?jī)r(jià)開(kāi)始。今天的買(mǎi)家可能會(huì)依靠負(fù)擔(dān)得起的抵押貸款利率來(lái)抵消這些更高的價(jià)格。
到目前為止，2022 年初的抵押貸款利率高于 2021 年的水平。但利率會(huì)繼續(xù)攀升嗎?雖然我們不能肯定地說(shuō)，這是買(mǎi)家應(yīng)該期待的。
抵押貸款利率可能會(huì)攀升，但這種變動(dòng)可能很小
去年 10 月，抵押貸款銀行家協(xié)會(huì) (MBA) 預(yù)測(cè)，到 2022 年底，平均 30 年抵押貸款利率將達(dá)到 4%。就上下文而言，截至本文撰寫(xiě)之時(shí)，平均 30 年固定利率略低于 3.5%。
對(duì)于未來(lái) 12 個(gè)月達(dá)到 4% 的利率，我們實(shí)際上是在談?wù)撁恐艿淖钚∽儎?dòng)。因此，如果你想買(mǎi)房，你不必對(duì)利率上升感到恐慌，也不應(yīng)該在這個(gè)月急于鎖定抵押貸款，因?yàn)閾?dān)心等到三四月，你會(huì)得到堅(jiān)持支付更多。
MBA的預(yù)測(cè)就是——一個(gè)預(yù)測(cè)。30 年期貸款的抵押貸款利率可能不會(huì)達(dá)到 4%?；蛘?，他們可能會(huì)爬得更高一點(diǎn)。利率變動(dòng)的方向很大程度上取決于外部經(jīng)濟(jì)因素，包括美聯(lián)儲(chǔ)的決定。
美聯(lián)儲(chǔ)沒(méi)有設(shè)定消費(fèi)者利率，這與一些人可能被引導(dǎo)相信的相反。美聯(lián)儲(chǔ)不會(huì)直接規(guī)定您在儲(chǔ)蓄賬戶中獲得多少利息，信用卡向您收取多少利息，或抵押貸款人尋求附加到您的住房貸款的利率。
也就是說(shuō)，當(dāng)美聯(lián)儲(chǔ)提高聯(lián)邦基金利率(銀行的短期借款利率)時(shí)，它會(huì)影響消費(fèi)者利率。而且由于美聯(lián)儲(chǔ)在 2021 年底發(fā)出信號(hào)，表示計(jì)劃在今年加息，這可能導(dǎo)致購(gòu)房者陷入比目前可用利率更高的抵押貸款利率。
但同樣，這并不意味著利率會(huì)大幅上升。同樣重要的是要認(rèn)識(shí)到，目前利率仍處于歷史低點(diǎn)附近。在過(guò)去 18 個(gè)月左右的情況下，30 年期抵押貸款的 4% 利率似乎很高。但在過(guò)去 30 年的背景下，4% 的稅率極具競(jìng)爭(zhēng)力。
對(duì)于潛在的利率上升，你應(yīng)該怎么做?
沒(méi)什么。您無(wú)法控制抵押貸款利率的變動(dòng)，為了鎖定略低的抵押貸款利率而急于買(mǎi)房不一定對(duì)您有好處。恰恰相反——如果你急于購(gòu)買(mǎi)，你最終可能會(huì)得到一個(gè)價(jià)格過(guò)高且不能很好滿足你需求的房子。
但是，您可以做的是努力提高您的信用評(píng)分，以便一旦您準(zhǔn)備好申請(qǐng)抵押貸款，您就有資格獲得任何給定貸方必須提供的最低利率。如果您設(shè)法將您的分?jǐn)?shù)提高到 700 分以上(或更高)，那么您通常有資格獲得可用的最優(yōu)惠價(jià)格 - 無(wú)論它碰巧是什么。
一個(gè)歷史性的機(jī)會(huì)，可以為您的抵押貸款節(jié)省數(shù)千美元
很有可能，利率不會(huì)長(zhǎng)期保持在數(shù)十年的低點(diǎn)。這就是為什么今天采取行動(dòng)至關(guān)重要的原因，無(wú)論您是想再融資和削減抵押貸款還款，還是準(zhǔn)備扣動(dòng)扳機(jī)購(gòu)買(mǎi)新房。
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