業(yè)內(nèi)人士認為，個人養(yǎng)老金制度的實施促進了我國養(yǎng)老保障體系建設(shè)，提高了養(yǎng)老保障水平。 未來還有很大的發(fā)展空間，在稅收優(yōu)惠、產(chǎn)品供給、優(yōu)化服務(wù)等方面還可以進一步探索和創(chuàng)新。
產(chǎn)品不斷拓展
個人養(yǎng)老金制度推出以來，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品不斷豐富。 全國社會保險公共服務(wù)平臺顯示，截至11月23日，個人養(yǎng)老產(chǎn)品總數(shù)已達741種，其中存款產(chǎn)品465種、基金產(chǎn)品162種、保險產(chǎn)品95種、理財產(chǎn)品19種。
今年9月，國家金融監(jiān)管總局下發(fā)通知，推動個人稅延商業(yè)養(yǎng)老保險（以下簡稱“個人稅延養(yǎng)老保險”）與個人養(yǎng)老金融合試點。 目前已有40個相關(guān)產(chǎn)品納入個人養(yǎng)老金。 黃金保險產(chǎn)品清單。
北京社科院副研究員王鵬認為，個人養(yǎng)老金制度的實施促進了我國養(yǎng)老保障體系建設(shè)，提高了養(yǎng)老保障水平。 中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平表示，個人養(yǎng)老金制度實施以來，個人養(yǎng)老金系統(tǒng)及相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施已經(jīng)過測試，為后續(xù)開發(fā)打下了良好的基礎(chǔ)。
激發(fā)投資者存款熱情是關(guān)鍵
回顧個人養(yǎng)老金制度推出一年來，業(yè)內(nèi)人士認為，與賬戶數(shù)量的持續(xù)增長相比，存款和投資仍有很大的提升空間。 未來可加大稅收優(yōu)惠力度，增強個人養(yǎng)老金制度意識，激發(fā)投資者存款熱情。
招商聯(lián)首席研究員董希淼認為，通過個人養(yǎng)老基金賬戶投資可以享受遞延納稅和優(yōu)惠政策，但目前優(yōu)惠政策力度不是很大。 個人養(yǎng)老基金賬戶每年投資限額為12000元，這對于一些群體來說吸引力不夠。 去年以來，受多種因素影響，部分養(yǎng)老基金和理財產(chǎn)品出現(xiàn)負收益，低于投資者預(yù)期，也在一定程度上影響了投資者的投資意愿。
除非個人養(yǎng)老金參保人達到基本養(yǎng)老金年齡、完全喪失勞動能力、定居國外或者有其他符合國家規(guī)定的情形，否則不得提前支取資金。 由于養(yǎng)老護理的性質(zhì)，一些年輕投資者處于觀望狀態(tài)。
此外，中國證券報記者發(fā)現(xiàn)，部分投資者對個人養(yǎng)老金制度仍知之甚少。 有投資者表示，他們開立個人養(yǎng)老基金賬戶主要是因為銀行推出了開戶福利活動，但他們對該制度了解不多，后續(xù)也沒有存入資金或購買產(chǎn)品。
需要進一步探索創(chuàng)新
業(yè)內(nèi)人士認為，個人養(yǎng)老金制度尚處于起步階段，未來仍有很大發(fā)展空間。 在稅收優(yōu)惠、產(chǎn)品供給、優(yōu)化服務(wù)等方面可以進一步探索和創(chuàng)新。
“未來個人養(yǎng)老金制度還有很大的發(fā)展空間，政策可以進一步優(yōu)化調(diào)整。建議財稅部門、金融管理部門在稅收優(yōu)惠方面采取更多支持政策、產(chǎn)品準入等” 董希淼舉例說，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品實行遞延納稅政策后，總體稅率可以進一步降低； 對于年收入在6萬元以下的人員，可以考慮進一步采取措施，通過個人養(yǎng)老基金賬戶投資享受稅收優(yōu)惠。 同時，個人養(yǎng)老基金賬戶投資限額也可適當(dāng)調(diào)整。
個人養(yǎng)老產(chǎn)品還需進一步豐富。 王鵬建議，應(yīng)進一步豐富個人養(yǎng)老金產(chǎn)品種類和投資范圍，提供個性化的養(yǎng)老金投資選擇。 興銀理財相關(guān)負責(zé)人也表示，理財公司在養(yǎng)老金理財、養(yǎng)老金理財方面具有獨特的特色和優(yōu)勢。 要充分發(fā)揮綜合優(yōu)勢，全面參與多元化產(chǎn)品、適應(yīng)多元化需求的養(yǎng)老金融發(fā)展格局。