人壽保險(xiǎn)代理人通常通過向潛在買家提供預(yù)測(cè)未來價(jià)值的解釋性文件來銷售終身人壽保險(xiǎn)單。本文檔通常以“插圖”命名，因?yàn)樗荚?說明產(chǎn)品的特性和功能。本文檔不僅有助于解釋特定產(chǎn)品的特征，還有助于闡明如何在一組潛在的終身產(chǎn)品/可能性之間比較各種特征。
但由于各種原因，這些產(chǎn)品中的預(yù)測(cè)很少成立。這導(dǎo)致一些人批評(píng)終身壽險(xiǎn)，或者更具體地說是壽險(xiǎn)公司，因?yàn)樗麄儗?duì)保單價(jià)值做出了過于樂觀的預(yù)測(cè)。
人壽保險(xiǎn)公司是否故意通過巧妙的誘餌和轉(zhuǎn)換將潛在買家引向過于樂觀的道路?可能不是。但是為什么這些文件永遠(yuǎn)不會(huì)正確呢?此外，鑒于他們不正確，反對(duì)黨聲稱人壽保險(xiǎn)公司撒謊并且未能提供插圖是否正確?
了解變異的來源
終身壽險(xiǎn)預(yù)測(cè)價(jià)值與實(shí)際結(jié)果的差異背后有兩個(gè)主要來源。一個(gè)是對(duì)終身壽險(xiǎn)功能的有點(diǎn)可笑的誤解。另一個(gè)是將人壽保險(xiǎn)公司推向負(fù)面方向的更廣泛經(jīng)濟(jì)力量的不幸后果。
我們將從有趣的誤解開始。
了解終身人壽保險(xiǎn)保證
終身壽險(xiǎn)保單提供保障。如果保單持有人支付了所有規(guī)定的保費(fèi)，他/她將獲得保險(xiǎn)公司的擔(dān)保以提供：
特定的身故賠償
特定金額的現(xiàn)金價(jià)值累積
完全控制保單持有人“終生”保障的能力
讓我們關(guān)注“現(xiàn)金價(jià)值積累的具體數(shù)量”部分，因?yàn)檫@是今天討論的內(nèi)容。終身壽險(xiǎn)保單確實(shí)為保單支付的每筆保費(fèi)提供了有保證的現(xiàn)金價(jià)值積累。此保證也適用于保單中來自非保證來源的任何現(xiàn)金價(jià)值。換句話說，整個(gè)人壽合同保證保單內(nèi)的現(xiàn)金價(jià)值將累積人壽保險(xiǎn)公司無法更改的特定金額。