《通知》要求，各銀保監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深刻認(rèn)識(shí)不法貸款中介亂象的嚴(yán)重危害，成立由主要負(fù)責(zé)同志親自牽頭的專項(xiàng)治理行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，制定具體工作方案，部署開展為期六個(gè)月（2023年3月15日-2023年9月15日）的不法貸款中介專項(xiàng)治理行動(dòng)。
具體來看，《通知》要求，各銀保監(jiān)局組織轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展不法貸款中介專項(xiàng)治理排查，并選取重點(diǎn)機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場督導(dǎo)，指導(dǎo)機(jī)構(gòu)規(guī)范與貸款中介機(jī)構(gòu)的合作。對于查實(shí)的違法違規(guī)問題，要依法予以行政處罰，堅(jiān)持以罰促改。機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為被查實(shí)，但在前期自查中未主動(dòng)報(bào)告的，要對機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法從重處罰。
根據(jù)《通知》，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)開展自查，及時(shí)主動(dòng)挖掘并報(bào)告不法貸款中介線索。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)增強(qiáng)自主獲客意識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控措施，提升自主經(jīng)營能力，嚴(yán)禁主動(dòng)向貸款中介機(jī)構(gòu)讓渡“金融服務(wù)”，避免出現(xiàn)貸款中介機(jī)構(gòu)掌控市場主動(dòng)權(quán)、合作業(yè)務(wù)推高融資成本、風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)傳導(dǎo)加劇等問題。
與此同時(shí)，各金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)加強(qiáng)員工行為管理，排查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)基層工作人員是否存在私下勾結(jié)貸款中介、向客戶推薦貸款中介、放松對貸款中介推薦客戶的審貸標(biāo)準(zhǔn)和貸后管理標(biāo)準(zhǔn)等問題。鼓勵(lì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立貸款中介黑名單制度，對誘導(dǎo)、幫助借款人違規(guī)申請貸款的中介，納入合作黑名單。
《通知》強(qiáng)調(diào)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要不斷提升貸款質(zhì)效，避免“唯指標(biāo)論”和粗放式發(fā)展。通過多渠道、多形式全面了解企業(yè)實(shí)際經(jīng)營情況；要主動(dòng)向客戶充分揭示經(jīng)營用途貸款與住房按揭貸款利率、期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，就違規(guī)將經(jīng)營用途信貸資金挪用于購房的法律后果和不利影響進(jìn)行提示；要嚴(yán)格落實(shí)經(jīng)營用途貸款“三查”管理，加強(qiáng)貸后資金流向監(jiān)測和用途真實(shí)性管理，關(guān)注經(jīng)營用途貸款發(fā)放前后借款人提前償還住房按揭貸款的情形，重點(diǎn)關(guān)注小微企業(yè)和個(gè)體工商戶注冊時(shí)間較短、受讓小微企業(yè)股權(quán)時(shí)間較短等現(xiàn)象；嚴(yán)防內(nèi)外勾結(jié)、誘導(dǎo)借款人違規(guī)使用經(jīng)營用途貸款等問題發(fā)生。
對于各銀保監(jiān)局，《通知》指出，要主動(dòng)與公安司法機(jī)關(guān)聯(lián)系，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)與信息共享。依法依規(guī)主動(dòng)移交查實(shí)的違法犯罪線索，推動(dòng)對不法貸款中介群體等的全面刑事打擊；主動(dòng)就不法貸款中介問題與公安司法機(jī)關(guān)開展座談會(huì)，就相關(guān)違法犯罪行為的罪名認(rèn)定及證據(jù)采信等問題主動(dòng)溝通；主動(dòng)與網(wǎng)信、市場監(jiān)管、地方金融監(jiān)管等行政機(jī)關(guān)加強(qiáng)合作，推動(dòng)建立合作機(jī)制，共享不法貸款中介信息，加強(qiáng)對各類金融活動(dòng)的監(jiān)督管理，共同維護(hù)金融市場秩序。
《通知》要求，各銀保監(jiān)局要主動(dòng)將開展不法貸款中介專項(xiàng)治理行動(dòng)的情況向當(dāng)?shù)攸h委、政府報(bào)告，積極爭取政策支持。
在時(shí)間進(jìn)度方面，各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行應(yīng)于2023年9月30日前向銀保監(jiān)會(huì)上報(bào)專項(xiàng)治理行動(dòng)工作總結(jié)。各銀保監(jiān)局將本文轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及銀保監(jiān)分局，督促做好相關(guān)工作。轉(zhuǎn)發(fā)文件時(shí)要寫明聯(lián)系人、聯(lián)系方式，以便后續(xù)工作溝通。
在此次《通知》中，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳還對丁某某的案件進(jìn)行了通報(bào)。經(jīng)查，丁某某與其關(guān)聯(lián)人（以下簡稱丁某某等人）存在通過注冊空殼公司并轉(zhuǎn)讓等方式幫助他人套取經(jīng)營貸、提供基于購置房屋和其他資金需求的多種中介服務(wù)等違法行為，涉及銀行信貸業(yè)務(wù)超過20億元。
通報(bào)顯示，丁某某案的具體表現(xiàn)形式包括提供經(jīng)營貸資質(zhì)包裝、提供受托支付通道、提供短期墊資服務(wù)、團(tuán)伙成員申請貸款等形成資金池等。
例如，丁某某等人共注冊87家公司，其中56家公司注冊2-16個(gè)月后變更股東信息。變更后的股東利用其企業(yè)主身份向銀行申請經(jīng)營貸，2018年以來借款達(dá)2.2億元。
在墊資服務(wù)方面，借款人出于購房或者償還高息借款目的，先向丁某某借款，后利用已購房產(chǎn)抵押、經(jīng)丁某某等人包裝申請經(jīng)營貸，貸款資金受托支付全額流向丁某某個(gè)人賬戶。丁某某扣除前期借款和利息（年化利率一般超過36%）后，再將差額轉(zhuǎn)回借款人。
近幾年，由于房貸利率不斷下行，一些存量房貸客戶動(dòng)起了將房貸轉(zhuǎn)為利率較低的經(jīng)營貸的心思。此前，已有多地銀保監(jiān)局提示“轉(zhuǎn)貸”風(fēng)險(xiǎn)。今年3月，廣州市中級人民法院也發(fā)布一則消息稱，有借款人違反合同約定擅自改變貸款用途，將經(jīng)營貸款用于清償房貸，被銀行訴至法院。最終，法院二審判決借款人于判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)向銀行清償借款本金及罰息；在借款人不履行債務(wù)時(shí)，銀行對借款人提供的抵押房產(chǎn)折價(jià)或拍賣、變賣所得的價(jià)款享有優(yōu)先受償權(quán)；某公司（保證人）對該借款人的全部債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。